Banküberwachung und Datenschutz

Der Europäische Datenschutzbeauftragte (EDSB) hat Pläne für eine weitere Verschärfung der Anti-Geldwäsche-Ansätze auf europäischer Ebene kritisiert. Auch in den Niederlanden äußern viele Experten Bedenken hinsichtlich eines Gesetzesvorschlags mit ähnlichem Inhalt, nämlich dem Geldwäsche-Aktionsplangesetz (Wet plan van aanpak witwassen).

Warnung des EDSB

Datenschutzaufsichtsbehörden auf nationaler und europäischer Ebene sind der Ansicht, dass die Verschärfung der Finanzüberwachungsmaßnahmen (AML / CFT - Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism) die Persönlichkeitsrechte von Kunden von Banken und anderen Finanzinstituten grob verletzt. Insbesondere kann dies dazu führen, dass Personen ohne Angabe von Gründen die Möglichkeit genommen wird, ein Konto zu eröffnen. Ein bereits bestehendes Bankkonto kann beispielsweise aufgrund der Religionszugehörigkeit gesperrt werden. Gesundheitsinformationen und andere ähnliche sensible Daten können jedoch ohne Grund weitergegeben werden.

Ende März warnte der Europäische Datenschutzausschuss (EDSB) das Europäische Parlament, den EU-Rat und die Europäische Kommission vor den Risiken einer Verschärfung der Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche: „Die neuen Regeln beinhalten eine sehr umfangreiche und tiefe Datenverarbeitung, die zu einer Massenüberwachung von Kunden durch Banken führt“, - überlegt Andrea Jelinek, Vorsitzender dieser Aufsichtsbehörde.

Banken streben nach mehr Effizienz der Finanzüberwachung

Brüssel will Banken und anderen Finanzinstituten geben mehr Möglichkeiten, Daten miteinander zu teilen. Dies würde die Effizienz für Banken steigern und es einfacher machen: a) verdächtige Transaktionsmuster zu identifizieren, b) eine Kunden-Due-Diligence (KYC) durchzuführen.

„Derzeit verbringen wir 95 % unserer Zeit damit, Signale zu untersuchen, die unsere Aufmerksamkeit nicht verdienen.“, - spricht Helene Erftemeijer, Sektorkoordinator für Geldwäschebekämpfung beim niederländischen Bankenverband (Nederlandse Vereniging van Banken). „Wenn wir die Ressourcen von Banken mit den Ressourcen von Staat und Ermittlungsbehörden kombinieren, können wir kriminelle Geldflüsse besser aufdecken“.

Enorme Kosten und Bußgelder

Mit der Einführung neuer Ansätze zur Bekämpfung der Geldwäsche erhoffen sich die Banken eine Reduzierung der Kosten, die ihnen derzeit entstehen. Nach den letzten verfügbaren Daten per Ende 2021, Banken beschäftigen 13 Mitarbeiter, um Fälle von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung aufzudecken. Es kostet 1,4 Milliarden Euro. „Dadurch wurden bei den Kriminellen nur 368 Millionen Euro beschlagnahmt. Das ist völlig unverhältnismäßig."sagt Erftemeyer.

Darüber hinaus erhalten Banken viel Kritik für Fehler in ihren Anti-Geldwäsche-Systemen. Wie wir schrieb, wurde die ING Bank im Jahr 2018 mit einer Geldstrafe von 775 Millionen Euro belegt und räumt nun ein, dass sie Gelder und Verbände, die eine Kontoeröffnung beantragen, nicht ordnungsgemäß überprüft hat. Allen großen Banken in den Niederlanden wurde unangemessene Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden vorgeworfen, um Finanz- und Wirtschaftskriminalität zu verhindern. 2019 wurde eine Untersuchung gegen die Bank ABN Amro durchgeführt: Als Ergebnis einigte sich die Bank mit der Staatsanwaltschaft auf eine Zahlung von 480 Millionen Euro. Auch die Androhung einer Geldbuße durch die Aufsichtsbehörde ging nicht an der Rabobank vorbei: Nach einer Mahnung der staatlichen Regulierungsbehörde De Nederlandsche Bank stellte die Rabobank 249 Millionen Euro zur Verbesserung der AML-Kontrolle bereit.

Massiver Informationsaustausch

Die Verabschiedung gesetzlicher Neuerungen zur Bekämpfung der Geldwäsche wird einen groß angelegten Informationsaustausch zwischen Unternehmen und staatlichen Stellen eröffnen. Der Europäische Datenschutzausschuss (EDSB) lehnt dies jedoch entschieden ab und nennt dies eine grobe Verletzung der Datenschutzrechte. Auch Vertreter dieser Aufsichtsbehörde warnen vor der Gefahr Banken können Personen illegal auf schwarze Listen setzen und ihnen den Zugang zu Finanzdienstleistungen vollständig sperren.

Risiko religiöser Diskriminierung

Auf nationaler Ebene beteiligte sich der Koordinator für Antidiskriminierung und Rassismus an der Diskussion über AML/CFT Rabin BaldewsinghWarnung vor der Gefahr der Diskriminierung von Muslimen. In der Zeitung Trouw nannte Baldevsingh den Ramadan als Beispiel. An Moscheen und Iftars werden oft Spenden gesammelt, aber Banken betrachten diese Herkunft des Geldes als verdächtig. Infolgedessen wenden sich Muslime eher an die Compliance-Abteilungen der Banken, die sie mit Geldwäsche- oder Terrorismusverdacht brandmarken.

Erftemeyer vom Bankenverband hingegen glaubt, dass unbegründete Verdachtsmomente das Los der derzeitigen Finanzüberwachung sind. „Wenn zum Beispiel jemand in Jordanien Eis kauft, sollten wir anfangen, Fragen zu stellen. Schließlich wurde Jordanien von der EU als Land mit hohem Risiko identifiziert, sodass eine eingehendere Untersuchung der Kundentransaktionen erforderlich ist. Tatsächlich ist diese Person wahrscheinlich nur im Urlaub. Laut Banken wird das neue System bequemer sein. „Indem wir Informationen miteinander teilen, können wir besser erkennen, wo die wirklichen Risiken liegen, und gute Bürger in Ruhe lassen.“sagt Erftemeyer.

Nassplan von aanpak witwassen

Experten haben die gleichen Einwände gegen das niederländische Anti-Money Laundering Action Plan Act wie gegen Gesetzesinitiativen auf gesamteuropäischer Ebene. Der Kern des Gesetzentwurfs besteht darin, die Befugnisse von Banken und anderen Finanzinstituten weiter auszubauen. Katja Mur, Vorsitzender der niederländischen Datenschutzbehörde (Autoriteit Persoonsgegevens, AP), sagte: "Es ist großartig, dass sich alle in Europa bei der Gesetzgebung zur Bekämpfung der Geldwäsche einig sind."

AP lehnt es beispielsweise entschieden ab, die Banktransaktionen aller Kontoinhaber in einer zentralen Datenbank zu speichern. Außerdem warnt die Aufsichtsbehörde vor der Gefahr eines „Bankbetrugs“ aufgrund der großen Menge auszutauschender Daten. Und ebenso wie der Koordinator für Antidiskriminierung und Rassismus weist Autoriteit Persoonsgegevens auf die Gefahren hin, die entstehen, wenn Algorithmen Menschen klassifizieren und Menschen unangemessen kennzeichnen.

Insbesondere die Es besteht die Möglichkeit, dass Personen, die von einer Bank fälschlicherweise als Risikokunde identifiziert werden, auch bei allen anderen Banken ein Kreuz neben ihrem Namen erhalten Niederlande. Es kann für solche Leute fast unmöglich werden, irgendwo ein Bankkonto zu eröffnen.

Die Diskussion um neue Ansätze zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ist also in vollem Gange. Was überwiegt: die Vorteile der Finanzüberwachung oder die Datenschutzgrundsätze? Wir werden es bald herausfinden!