Банков мониторинг и поверителност

Европейският надзорен орган по защита на данните (EDPS) разкритикува плановете за поредно затягане на подходите за борба с изпирането на пари на европейско ниво. В Холандия много експерти също изразяват загриженост относно законодателно предложение с подобно съдържание, а именно Закона за плана за действие срещу изпирането на пари (Wet plan van aanpak witwassen).

Предупреждение от EDPS

Надзорните органи за защита на данните на национално и европейско ниво считат, че затягането на мерките за финансов мониторинг (AML / CFT - Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism) грубо нарушава правата на поверителност на клиентите на банкови и други финансови институции. По-специално, това може да доведе до факта, че хората ще бъдат лишени от възможността да открият акаунт без никаква причина. Вече съществуваща банкова сметка може да бъде блокирана въз основа например на религиозна принадлежност. Здравна информация и други подобни чувствителни данни обаче може да се споделят без причина.

В края на март Европейският съвет за защита на данните (EDPS) предупреди Европейския парламент, Съвета на ЕС и Европейската комисия за рисковете от затягане на мерките срещу прането на пари: „Новите правила включват много мащабна и дълбока обработка на данни, което води до масово наблюдение на клиенти от страна на банките“, - смята Андреа Йелинек, председател на този надзорен орган.

Банките се стремят към по-голяма ефективност на финансовия мониторинг

Брюксел иска да даде на банки и други финансови институции повече възможности за споделяне на данни помежду си. Това би повишило ефективността на банките и би улеснило: а) идентифицирането на модели на съмнителни транзакции, б) извършването на надлежна проверка на клиента (KYC).

„В момента прекарваме 95% от времето си в разследване на сигнали, които не заслужават нашето внимание.“, - Той говори Хелене Ерфтемейер, секторен координатор за борба с прането на пари в Холандската банкова асоциация (Nederlandse Vereniging van Banken). „Ако комбинираме ресурсите на банките с ресурсите на държавните и следствените органи, ще можем по-добре да идентифицираме престъпните парични потоци“.

Огромни разходи и глоби

С въвеждането на нови подходи за борба с прането на пари банките се надяват да намалят разходите, които правят в момента. Според последните налични данни към края на 2021 г. банките наемат 13 000 служители за откриване на случаи на пране на пари и финансиране на тероризма. Струва 1,4 милиарда евро. „В резултат на това от престъпниците бяха иззети само 368 милиона евро. Това е напълно непропорционално."казва Ерфтемайер.

Освен това банките получават много критики за провали в техните системи за борба с прането на пари. Като нас писали, ING Bank беше глобена със 2018 милиона евро през 775 г. и сега признава, че не е проверила надлежно фондовете и асоциациите, които кандидатстват за откриване на сметка. Всички големи банки в Холандия бяха обвинени в неправилна проверка на клиента за предотвратяване на финансови и икономически престъпления. През 2019 г. беше проведено разследване по отношение на банка ABN Amro: в резултат на това банката се съгласи с прокуратурата да плати 480 милиона евро. Заплахата от глоба от надзорния орган също не заобиколи Rabobank: след като получи предупреждение от De Nederlandsche Bank, държавния регулатор, Rabobank отпусна 249 милиона евро за подобряване на контрола върху AML.

Масово споделяне на информация

Приемането на законодателни нововъведения за борба с прането на пари ще отвори широкомащабен обмен на информация между компаниите и държавните агенции. Европейският съвет за защита на данните (EDPS) обаче категорично се противопоставя на това, като го определя като грубо нарушение на правата за поверителност. Представители на този надзорен орган също предупреждават за риска от това банките могат незаконно да поставят хора в черен списък и напълно да блокират достъпа им до финансови услуги.

Риск от религиозна дискриминация

На национално ниво координаторът за борба с дискриминацията и расизма се включи в дискусията за ПОД/ФТ Рабин Балдевсингпредупреждение за риска от дискриминация срещу мюсюлманите. Във вестник Trouw Baldevsingh цитира Рамадан като пример. Даренията често се събират в джамии и ифтари, но банките смятат този произход на парите за съмнителен. В резултат на това е по-вероятно мюсюлманите да се сблъскат с отделите за съответствие на банките, които ще ги заклеймят със съмнения за пране на пари или тероризъм.

Ерфтемайер от банковата асоциация, напротив, смята, че неоснователните подозрения са част от сегашната система за финансов мониторинг. „Например, ако някой си купи сладолед в Йордания, трябва да започнем да задаваме въпроси. В крайна сметка Йордания е определена от ЕС като страна с високо ниво на риск, така че е необходимо по-задълбочено проучване на транзакциите на клиентите. Всъщност този човек вероятно е просто на почивка. Според банките новата схема ще бъде по-удобна. „Като споделяме информация един с друг, можем по-добре да идентифицираме къде са истинските рискове и да оставим добрите граждани на мира.“казва Ерфтемайер.

Мокър план van aanpak witwassen

Експертите имат същите възражения срещу холандския Закон за плана за действие срещу изпирането на пари, както и към законодателните инициативи на общоевропейско ниво. Същността на законопроекта е да се разширят правомощията на банките и другите финансови институции. Катя Мур, председател на Холандския надзорен орган за защита на данните (Autoriteit Persoonsgegevens, AP), каза: „Страхотно е, че всички в Европа са единодушни относно законодателството срещу прането на пари.

Например, AP силно възразява срещу съхраняването на всички банкови транзакции на притежателите на сметки в една централизирана база данни. Също така надзорният орган предупреждава за риск от "банкова измама" поради големия обем данни за обмен. И точно като координатора за борба с дискриминацията и расизма, Autoriteit Persoonsgegevens посочва опасностите от алгоритмите, които класифицират хората и етикетират хората по неподходящ начин.

По-специално има възможност хората, които погрешно са идентифицирани като рискови клиенти от една банка, да получат кръстче до името си и във всички останали банки Холандия. За такива хора може да стане почти невъзможно да си открият банкова сметка навсякъде.

И така, дискусията около новите подходи в борбата с прането на пари и финансирането на тероризма е в разгара си. Кое ще надделее: ползите от финансовия мониторинг или принципите на поверителност? Скоро ще разберем!