Ці стане кліентам лягчэй мець зносіны з банкамі?

У Нідэрландах дзейнічае праграма па барацьбе з адмываннем грошай і фінансаваннем тэрарызму (Transactiemonitoring Nederland -TMNL), у правядзенні якой аб'ядналіся 5 буйных банкаў: ABN Amro; ING; Rabobank; Triodos Bank і Volksbank. Аб тым, што гэтая праграма не адпавядае еўрапейскаму і нідэрландскаму заканадаўству і павінна быць адменена, даўно папярэджваюць спецыялісты. Цяпер ёсць рашэнне суда, у дачыненні да банка ABN Amro, якое пацвярджае гэтае меркаванне.

Чаму спецыялісты лічаць прымяненне TMNL празмерным? 

Праграма маніторынгу транзакцый – TMNL дзейнічае з 2020 года. У адпаведнасці з ёй, пяць найбуйнейшых банкаў Нідэрландаў сумесна працуюць над праверкай пералічэння сродкаў на рахункі і з рахункаў сваіх кліентаў. Калі транзакцыя прызнаецца незвычайнай або падазронай, яна блакіруецца і кліентам даводзіцца займацца тлумачэннямі для банкаў. Гэта тармозіць бізнэс і выклікае іншыя негатыўныя наступствы. 

Спецыялісты лічаць, што метады TMNL больш жорсткія, чым прадугледжваюць дырэктывы ЕС па барацьбе з адмываннем сродкаў і фінансаваннем тэрарызму. Яны нават больш жорсткія, чым прадпісвае нідэрландскі закон WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme). У прыватнасці, еўрапейскія дырэктывы прадугледжваюць паглыбленае вывучэнне толькі "падазроных транзакцый", і не прадугледжваюць гэтага для "незвычайных транзакцый". Для параўнання: у 2022 годзе незвычайных транзакцый было знойдзена каля 1,9 мільёна, з іх толькі 45 тысяч былі падазронымі. Прычынай такіх адхіленняў у праграме TMNL спецыялісты лічаць жаданне атрымаць ухвалу ад ЗША за ўзмоцненую барацьбу з адмываннем сродкаў і фінансаваннем тэрарызму. Варта адзначыць, што празмерныя праверкі банкамі транзакцый прыводзяць да павелічэння выдаткаў іх кліентаў. 

Судовае рашэнне ў адносінах да банка ABN Amro

Зыходзячы з уласнай трактоўкі закона WWFT, ABN Amro вырашыў спыніць абслугоўванне криптовалютная кампанія Byelex Data Solutions (BDS), якая прапануе свае паслугі пад гандлёвай маркай Byecoin. Кліенты BDS могуць уносіць наяўныя праз банкаматы і абменьваць іх на криптовалюты: біткоін і эфірыум. Кампанія зарабляе на гэтым 10% камісійных. Криптовалюты кліентаў размяшчаюцца на нехостынговых кашальках. Пасля абмену кліент кліент можа свабодна распараджацца сваёй криптовалютой. У лістападзе 2021 года BDS мела 945 актыўных карыстальнікаў, якія мянялі наяўныя грошы на криптовалюты. Сярэдняя сума транзакцыі складала 900 эўра.

Акрамя таго ў перыяд 2020-2022 гадоў BDS давала паслугі па прадастаўленні наяўных у абмен на безнаяўныя сродкі. У агульнай складанасці 4 кавярні і 1 дылер абсталявання атрымалі ад BDS 1,2, 2021 мільёна еўра наяўных. Такія транзакцыі ў перыяд з ліпеня 2022 года па студзень 6 года адбываліся ў сярэднім 42 разоў у месяц. У XNUMX выпадках кліенты BDS атрымалі суму больш за восем тысяч еўра наяўнымі.

Банк ABN Amro неаднаразова патрабаваў прадаставіць дадатковыя дадзеныя па транзакцыям BDS, у святле ўласнай трактоўкі закона. У выніку гэтых праверак BDS спыніла займацца наяўных сродкаў з 18 студзеня 2022 года. Нягледзячы на ​​гэта ABN Amro вырашыў спыніць абслугоўванне кампаніі. Пасля гэтага BDS звярнулася ў суд.

Пасля працяглага вывучэння пытання Акруговы суд Амстэрдама вынес рашэнне: «Спыненне банкаўскіх адносін з боку банка не дапускаецца. Абавязацельстваў па спыненні дзеяння дагавора няма. Права банка на спыненне адносін у дадзеным выпадку з'яўляецца несапраўдным з-за далёкасяжных наступстваў у параўнанні з недастаткова пераканаўчымі аргументамі банка. Банку варта працягнуць адносіны з пастаўшчыком криптовалютных паслуг». Поўны тэкст рашэння можна вывучыць па спасылцы.

Ці прывядзе гэтае рашэнне і патрабаванні Бруселя да таго, што працаваць з нідэрландскімі банкамі стане лягчэй, пакажа час.