المراقبة والخصوصية المصرفية

انتقد المشرف الأوروبي على حماية البيانات (EDPS) خططًا لتشديد إجراءات مكافحة غسيل الأموال على المستوى الأوروبي. في هولندا ، يثير العديد من الخبراء أيضًا مخاوف بشأن اقتراح تشريعي بمحتوى مماثل ، وهو قانون خطة عمل غسيل الأموال (Wet plan van aanpak witwassen).

تحذير EDPS

تعتبر السلطات الإشرافية لحماية البيانات على المستويين الوطني والأوروبي أن تشديد إجراءات الرقابة المالية (AML / CFT - مكافحة غسل الأموال / مكافحة تمويل الإرهاب) ينتهك بشكل صارخ حقوق الخصوصية لعملاء المؤسسات المصرفية وغيرها من المؤسسات المالية. على وجه الخصوص ، يمكن أن يؤدي هذا إلى حقيقة أن الأشخاص سيُحرمون من فرصة فتح حساب دون أي سبب. يمكن حظر حساب مصرفي موجود بالفعل على أساس الانتماء الديني ، على سبيل المثال. ومع ذلك ، قد يتم مشاركة المعلومات الصحية وغيرها من البيانات الحساسة المماثلة دون سبب.

في نهاية شهر مارس ، حذر مجلس حماية البيانات الأوروبي (EDPS) البرلمان الأوروبي ومجلس الاتحاد الأوروبي والمفوضية الأوروبية من مخاطر تشديد إجراءات مكافحة غسيل الأموال: "تتضمن القواعد الجديدة معالجة بيانات عميقة وواسعة النطاق ، مما يؤدي إلى مراقبة البنوك للعملاء بشكل جماعي"، - يعتبر أندريا جيلينك، رئيس هذه الهيئة الرقابية.

تسعى البنوك إلى زيادة كفاءة الرقابة المالية

بروكسل تريد أن تعطي البنوك والمؤسسات المالية الأخرى المزيد من الفرص لمشاركة البيانات مع بعضنا البعض. سيؤدي ذلك إلى زيادة كفاءة البنوك وتسهيل القيام بما يلي: أ) تحديد أنماط المعاملات المشبوهة ، ب) إجراء العناية الواجبة تجاه العملاء (اعرف عميلك).

"حاليًا ، نقضي 95٪ من وقتنا في التحقيق في الإشارات التي لا تستحق اهتمامنا."، - هو يتحدث هيلين إرفتميجر، منسق قطاع مكافحة غسيل الأموال في جمعية البنوك الهولندية (Nederlandse Vereniging van Banken). "إذا قمنا بدمج موارد البنوك مع موارد الدولة وهيئات التحقيق ، فسنكون قادرين على تحديد التدفقات النقدية الإجرامية بشكل أفضل".

مصاريف وغرامات ضخمة

مع إدخال مناهج جديدة لمكافحة غسيل الأموال ، تأمل البنوك في تقليل التكاليف التي تتكبدها حاليًا. وفقًا لأحدث البيانات المتاحة حتى نهاية عام 2021 ، توظف البنوك 13 موظف للكشف عن حالات غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يكلف 1,4 مليار يورو. ونتيجة لذلك ، تم مصادرة 368 مليون يورو فقط من المجرمين. إنه غير متناسب تمامًا ".يقول Erftemeyer.

علاوة على ذلك ، تتلقى البنوك الكثير من الانتقادات لإخفاقها في أنظمة مكافحة غسيل الأموال. مثلنا писали، تم تغريم ING Bank بمبلغ 2018 مليون يورو في عام 775 ويعترف الآن بإخفاقه في فحص الأموال والجمعيات التي تتقدم بطلبات لفتح حساب بشكل صحيح. اتُهمت جميع البنوك الكبرى في هولندا بإجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء بشكل غير لائق لمنع الجرائم المالية والاقتصادية. في عام 2019 ، تم إجراء تحقيق بشأن بنك ABN Amro: ونتيجة لذلك ، اتفق البنك مع مكتب المدعي العام على دفع 480 مليون يورو. التهديد بغرامة من السلطة الإشرافية لم يتجاوز أيضًا رابوبنك: بعد تلقي تحذير من بنك De Nederlandsche ، المنظم الحكومي ، خصص Rabobank 249 مليون يورو لتحسين مراقبة مكافحة غسل الأموال.

تبادل المعلومات على نطاق واسع

سيؤدي اعتماد الابتكارات التشريعية لمكافحة غسل الأموال إلى فتح مجال لتبادل المعلومات على نطاق واسع بين الشركات والهيئات الحكومية. ومع ذلك ، فإن مجلس حماية البيانات الأوروبي (EDPS) يعارض ذلك بشدة ، ووصفه بأنه انتهاك صارخ لحقوق الخصوصية. كما يحذر ممثلو هذه الهيئة الرقابية من مخاطر ذلك يمكن للبنوك بشكل غير قانوني إدراج الأشخاص في القائمة السوداء ومنع وصولهم إلى الخدمات المالية تمامًا.

خطر التمييز الديني

وعلى الصعيد الوطني ، انضم منسق مناهضة التمييز والعنصرية إلى المناقشة بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب رابين بالدوسينغتحذير من خطر التمييز ضد المسلمين. في صحيفة تراو ، استشهد بالديفسينغ رمضان كمثال. غالبًا ما يتم جمع التبرعات في المساجد ووجبات الإفطار ، لكن البنوك تعتبر مصدر الأموال هذا أمرًا مشبوهًا. نتيجة لذلك ، من المرجح أن يتعامل المسلمون مع إدارات الامتثال في البنوك ، والتي ستوصمهم بشكوك في غسل الأموال أو الإرهاب.

على العكس من ذلك ، يعتقد Erftemeyer من جمعية البنوك أن الشك الذي لا أساس له هو جزء كبير من النظام الحالي للرقابة المالية. "على سبيل المثال ، إذا اشترى شخص ما الآيس كريم في الأردن ، يجب أن نبدأ في طرح الأسئلة. بعد كل شيء ، تم تحديد الأردن من قبل الاتحاد الأوروبي كدولة ذات مستوى عالٍ من المخاطر ، لذلك يلزم إجراء دراسة أكثر شمولاً لمعاملات العملاء. في الواقع ، ربما يكون هذا الشخص في إجازة فقط. وفقًا للبنوك ، سيكون المخطط الجديد أكثر ملاءمة. "من خلال تبادل المعلومات مع بعضنا البعض ، يمكننا تحديد مكان المخاطر الحقيقية بشكل أفضل وترك المواطنين الجيدين وشأنهم."يقول Erftemeyer.

خطة الرطب فان أنباك ويتفاسن

الخبراء لديهم نفس الاعتراضات على قانون خطة العمل الهولندي لمكافحة غسيل الأموال كما هو الحال بالنسبة للمبادرات التشريعية على مستوى عموم أوروبا. جوهر مشروع القانون هو زيادة توسيع صلاحيات البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. كاتيا مورقال رئيس هيئة الإشراف على حماية البيانات الهولندية (Autoriteit Persoonsgegevens ، AP): "إنه لأمر رائع أن الجميع في أوروبا متفقون على تشريع مكافحة غسيل الأموال."

على سبيل المثال ، تعترض AP بشدة على تخزين جميع المعاملات المصرفية لأصحاب الحسابات في قاعدة بيانات مركزية واحدة. كما تحذر السلطة الإشرافية من مخاطر "الاحتيال المصرفي" بسبب الكم الهائل من البيانات التي سيتم تبادلها. ومثله مثل منسق مناهضة التمييز والعنصرية ، يشير Autoriteit Persoonsgegevens إلى مخاطر الخوارزميات التي تصنف الأشخاص وتصنيفهم بشكل غير لائق.

على وجه الخصوص، هناك احتمال أن الأشخاص الذين تم تحديدهم عن طريق الخطأ على أنهم عملاء محفوفون بالمخاطر من قبل أحد البنوك سيحصلون أيضًا على تهجين بجوار أسمائهم في جميع البنوك الأخرى هولندا. يمكن أن يصبح من المستحيل تقريبًا لمثل هؤلاء الأشخاص فتح حساب مصرفي في أي مكان.

لذا ، فإن المناقشة حول الأساليب الجديدة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب تجري على قدم وساق. أيهما سيفوق: فوائد الرقابة المالية أم مبادئ الخصوصية؟ سنكتشف ذلك قريبا!