في العقود الأخيرة ، أصبحت قاعدة اعرف عميلك (اعرف عميلك - اعرف عميلك) ، والامتثال والمراقبة المالية (AML / CFT - مكافحة غسل الأموال / مكافحة تمويل الإرهاب) مكونات إلزامية للخدمات المصرفية. في هولندا ، تخضع البنوك التي لا تولي الاهتمام الواجب لهذه الأنشطة لغرامات بملايين الدولارات من قبل السلطات التنظيمية.
تم بالفعل تغريم بنك ING 2018 مليون يورو في 775. تعترف المؤسسة الآن بعدم قدرتها على فحص الأموال والجمعيات التي تتقدم لفتح حساب بشكل صحيح. لذلك ، لن يتم فتح الحسابات بشكل مؤقت.
قبل التاريخ
اتُهمت جميع البنوك الكبرى في هولندا بإجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء بشكل غير لائق لمنع الجرائم المالية والاقتصادية.
بين عامي 2010 و 2016 ، أساء العملاء استخدام حساب ING الخاص بهم لغسل مئات الملايين من اليورو ، وفقًا للمدعين العامين. بدأ التحقيق في ING في عام 2016. من أبرز القضايا قضية شركة الاتصالات السلكية واللاسلكية VimpelCom ، التي دفعت رشاوى بملايين الدولارات لابنة رئيس أوزبكستان من خلال حسابات في ING.
نتيجة لذلك ، توصل بنك ING إلى اتفاق تسوية مع مكتب المدعي العام بمبلغ 775 مليون يورو. يتكون مبلغ التسوية من غرامة (675 مليون يورو) ودفعة للدولة (100 مليون يورو). 100 مليون دولار هو المبلغ الذي قال المدعون إن ING "وفره" للموظفين الذين كان من المفترض أن يتحققوا من معاملات العملاء. منذ ذلك الحين ، كرس البنك المزيد من الوقت والمال للتحقق من العملاء ، ولكن الآن الموارد استنفدت.
التهديد بدفع غرامة من السلطة الإشرافية لم يتجاوز أيضًا "رابوبنك". بعد تلقي تحذير من بنك De Nederlandsche ، المنظم الحكومي ، خصص Rabobank 249 مليون يورو لتحسين السيطرة على مكافحة غسيل الأموال.
ماذا نفعل الآن؟
بنك ING مشغول جدًا بالتحقق من AML للعملاء الجدد والحاليين ، لذلك لم يعد بإمكان المؤسسات والجمعيات التقدم للحصول على حساب مصرفي. تتوقع ING أن تتمكن المؤسسات والجمعيات من فتح حساب مصرفي مرة أخرى في وقت ما في الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2023.
لا يوجد لدى البنك حاليًا عدد كافٍ من الموظفين لإجراء العناية الواجبة تجاه العملاء لهذه "الأشكال القانونية المعقدة". يتعين على البنك معرفة العديد من الأشياء ، مثل الغرض من الحساب ، ومن هم أصحاب المصلحة النهائيون. هذه أسئلة ليست دائمًا واضحة على الفور في هذه الأشكال القانونية.
"تعاني ING حاليًا من نقص الموارد اللازمة لمعالجة التطبيقات الجديدة بعناية من المؤسسات والجمعيات ، فضلاً عن العناية الواجبة للعملاء ذات الصلة.يقول ممثلو البنوك. - في السنوات الأخيرة ، كان التحقق من العملاء ومراقبة المعاملات نشطين للغاية. يرجع هذا جزئيًا إلى القوانين واللوائح ، ولكن أيضًا إلى حقيقة أن المجرمين أصبحوا أكثر إبداعًا.. لدى البنك أكثر من 4000 موظف بدوام كامل لتتبع المعاملات والتحقق من العملاء ، لكن الموارد لا تزال غير متوفرة.
نظرًا لارتفاع التكاليف ، ستدفع الجمعيات والمؤسسات أيضًا المزيد مقابل تقييمات العملاء. الآن تكلفتها 3 يورو شهريًا ، واعتبارًا من سبتمبر 7,50 يورو شهريًا. الشركات الخاصة والتعاونيات والجمعيات الكنسية ، من بين أمور أخرى ، تدفع بالفعل 7,50 يورو شهريًا. رواد الأعمال الأفراد والشراكات لا يدفعون مقابل التحقق من العملاء.
تاريخ النشر: 19.09.2022
