في عام 2023 ، سيكون من الممكن الحصول على المزيد من القروض العقارية!

التضخم مرتفع للغاية لدرجة أنه إذا ظلت معدلات الفائدة على الرهن العقاري والدخل كما هي ، فستتمكن معظم الأسر من الحصول على أموال أقل من الرهن العقاري في عام 2023 مقارنة بما كانت عليه هذا العام. ولكن إذا أخذنا في الاعتبار الزيادة المتوقعة في الأجور ، فقد يتحسن الوضع. علاوة على ذلك ، تخطط الحكومة لإجراء ثلاثة تغييرات مهمة في معايير الإقراض العقاري للفترة 2023-2024.

منصب الوزير

وزير الإسكان والتخطيط المكاني هوغو دي جونج اطلاع البرلمان بشأن تحديث معايير الإقراض العقاري. وفقا له: ستتمكن معظم الأسر من الاقتراض قليلاً العام المقبل لشراء منزل بقرض عقاري. ويرجع ذلك أساسًا إلى الزيادات المتوقعة في الأجور وتدابير تثبيت القوة الشرائية التي اتخذتها الحكومة. من المهم أن يتمكن الناس من شراء المساكن التي تناسب رغباتهم وأوضاعهم الشخصية. في الوقت نفسه ، يجب أن يكون لدى الأسر ما يكفي من المال المتبقي لتغطية نفقات أخرى ، مثل شراء البقالة كل يوم ودفع فواتير الخدمات. يعد تجديد معايير الإقراض كل عام نظامًا جيدًا لمنع مشتري المساكن من الاقتراض أكثر من اللازم ومن ثم القدرة على سداد قروضهم العقارية ".

نسبة الدخل والمدفوعات على الرهون العقارية

إذا أخذنا في الاعتبار زيادة الراتب بنسبة 3,7٪من المتوقع من قبل مكتب التخطيط المركزي (Centraal Planbureau، CPB) وبسعر فائدة ثابت ، ستتمكن معظم الأسر من الاقتراض أكثر بقليل في العام المقبل. بدون زيادة الأجور ، ستنخفض القدرة المالية لجميع الأسر. تؤثر التغييرات في معدل الفائدة أيضًا على مبلغ قرض الرهن العقاري. أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري زيادة حادة في العام الماضي ، مما أثر سلبا على الحد الأقصى لمبلغ قرض الرهن العقاري.

مثال 1: يمكن لعائلة ذات دخلين ، حيث يحصل كلا الشريكين على دخل قدره 40.000 ألف يورو سنويًا ، الحصول على رهن عقاري بحد أقصى 429.000 ألف يورو بسعر فائدة 1,75٪ - و 393.000 ألف يورو فقط بمعدل فائدة 4,25٪. هذا انخفاض بنسبة 8٪.

لمعلوماتك! كالعادة ، حددت الحكومة معايير الإقراض لعام 2023 بناءً على نصيحة مستقلة من المعهد الوطني لمعلومات الميزانية (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting ، نيبود).

أكد ممثلو نيبود ، في توصياتهم بشأن معايير الإقراض ، أن مدفوعات الرهن العقاري لا ينبغي أن تضع الأسر في وضع مالي صعب. يجب أن يكون لدى الأسر أموال كافية في الميزانية الشهرية للنفقات الأساسية. بسبب ارتفاع أسعار الغذاء والطاقة ميزانية الأسرة لمدفوعات الرهن العقاري سوف تنخفضومع ذلك ، في حالة زيادة الأجور بنسبة 3,7٪ ، على الرغم من التضخم ، ستكون الأسر قادرة على تلقي المزيد من الأموال من الرهن العقاري.

بيان دخل الأسرة الكامل

اعتبارًا من عام 2023 ، عند تحديد الحد الأقصى للرهن العقاري للشركاء الذين لديهم دخلين ، سيتم أخذ الدخل الثاني في الاعتبار بالكامل. هذا الابتكار يتماشى مع توصيات نيبود. هذا العام ، يتم أخذ 90 ٪ فقط من الدخل الثاني في الاعتبار. ستتمكن الأسر التي لديها دخلين من اقتراض حوالي 3200 يورو إضافيةمما هو عليه عند تضمين الدخل الثاني بنسبة 90٪.

مثال 2. اعتبارًا من 1 كانون الثاني (يناير) 2023 ، يمكن للعائلات التي لديها دخلين ، على سبيل المثال ، 30.000 يورو لكل منهما ، الحصول على نفس الرهن العقاري لأسرة ذات دخل واحد قدره 60.000 يورو.

ديون الطلاب

في عام 2024 ، تعتزم الحكومة التحول إلى طريقة جديدة لتقييم تأثير ديون الطلاب على ملاءة الطلاب السابقين. سيكون الوضع الحالي لديون الطلاب أمرًا بالغ الأهمية عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. يجب أن يمنح هذا الطلاب السابقين الذين سددوا مدفوعات إضافية المزيد من الفرص للحصول على قرض رهن عقاري.

وجد نيبود أن طريقة التسجيل الحالية تعطي فقط صورة دقيقة للتكاليف الشهرية المرتبطة بقرض الطالب إذا لم يقم الطالب السابق بأي مدفوعات بالإضافة إلى المدفوعات المنتظمة. ولكن في الحالات التي تم فيها سداد مدفوعات قروض الطلاب الإضافية ، قد تؤدي الطريقة الحالية إلى تقييد غير ضروري للحصول على قرض عقاري.

تمايز المساكن حسب استهلاك الطاقة

اعتبارًا من عام 2024 ، تخطط الحكومة لمراعاة استهلاك الطاقة المختلف للمساكن بشكل أكبر عند تحديد الحد الأقصى للرهن العقاري. سيتمكن المقترضون من الحصول على قرض عقاري بمبلغ أكبر:

1. عند شراء مساكن ذات استهلاك منخفض للطاقة ؛
2. في حالة اتخاذ تدابير لتحسين كفاءة الطاقة من قبل مشتري المنزل.

ستكون تكاليف الطاقة الشهرية لمثل هذا المشتري منخفضة نسبيًا. يوصي نيبود بأن تدرس الحكومة بعناية عدة نقاط تتعلق باستخدام ملصقات الطاقة.

ونذكر: يمكن للمقترضين الاعتماد على خصم ضريبي - hypotheekrenteaftrek. علاوة على ذلك ، يمكنك استرداد فوائد الرهن العقاري الشهرية عن طريق طلب حساب مسبق (voorlopige aanslag) من مكتب الضرائب. إذا كنت تريد معرفة المزيد عن هذا ، فأنت هنا, وإذا كنت بحاجة إلى مساعدة في تقديم طلب ، فنحن نقدم لك ما يناسبك خدمة.