通货膨胀如此之高，以至于如果抵押贷款利率和收入保持不变，大多数家庭在 2023 年能够取出的抵押贷款资金将比今年少。 但如果我们考虑到工资的预期增长，情况可能会有所改善。 此外，政府计划在 2023-2024 年对抵押贷款标准进行三项重大更改。
部长职位
住房和空间规划部长 雨果·德容格 知情的 议会关于更新抵押贷款标准。 据他介绍： “明年大多数家庭将能够多借一点钱来购买有抵押贷款的房屋。 这主要是由于预期的工资增长和政府采取的购买力稳定措施。 重要的是人们可以购买最适合他们的愿望和个人情况的住房。 同时，家庭应该有足够的钱来支付其他开支，例如每天购买杂货和支付水电费。 每年更新贷款标准是一个很好的制度，可以防止购房者借贷过多，然后能够还清抵押贷款。”
抵押贷款的收入和支付的比率
如果我们考虑到 加薪3,7%根据中央计划局（Centraal Planbureau，CPB）的预期和固定利率，明年大多数家庭将能够多借一点。 如果不增加工资，所有家庭的偿付能力都会下降。 利率的变化也会影响抵押贷款的金额。 按揭贷款利率 去年急剧增加，这对抵押贷款的最高额度产生了负面影响。
示例 1：一个有两种收入的家庭，其中夫妻双方的年收入为 40.000 欧元，可以按 429.000% 的利率获得最高 1,75 欧元的抵押贷款，而按 393.000% 的利率只能获得 4,25 欧元的抵押贷款。 这是 8% 的下降。
为了您的信息！ 像往常一样，政府已经制定了 2023年贷款标准 基于国家预算信息研究所 (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting, Nibud) 的独立建议。
Nibud 的代表在他们关于贷款标准的建议中强调，抵押贷款不应该让家庭陷入财务困境。 家庭在每月预算中应有足够的资金用于基本开支。 由于食品和能源价格上涨 家庭抵押贷款预算将减少然而，如果工资增长 3,7%，尽管通货膨胀，家庭将能够从抵押贷款中获得更多资金。
完整的家庭收入报表
从2023年起，在确定有两种收入的合伙人的最高抵押贷款时，将全额考虑第二种收入。 这项创新符合 Nibud 的建议。 今年，只计入了二次收入的90%。 有两种收入的家庭将能够多借约 3200 欧元比包括 90% 的第二收入时。
示例 2：从 1 年 2023 月 30.000 日起，拥有两种收入（例如每人 60.000 欧元）的家庭可以与拥有一种收入为 XNUMX 欧元的家庭申请相同的抵押贷款。
学生债务
2024 年，政府打算改用一种新方法来评估学生债务对前学生偿付能力的影响。 申请抵押贷款的关键是学生债务的现状。 这应该让已经支付额外费用的前学生有更多机会获得抵押贷款。
Nibud 发现，当前的评分方法只能准确地反映与学生贷款相关的每月费用，前提是前学生除了定期还款外还没有付款。 但是在已经支付额外学生贷款的情况下，当前的方法可能会对获得抵押贷款造成不必要的限制。
按能源消耗区分住房
从2024年起，政府计划在确定最高抵押贷款时更多地考虑住房的不同能源消耗。 借款人将能够获得更大数额的抵押贷款：
- 购买低能耗房屋时；
- 在购房者采取措施提高能源效率的情况下。
这样的买家每月的能源成本将相对较低。 Nibud 建议政府仔细考虑有关使用能源标签的几点。
我们提醒：抵押贷款借款人可以依靠减税 - hypotheekrenteaftrek。 此外，您可以通过向税务局请求预先计算 (voorlopige aanslag) 来获得每月抵押贷款利息退款。 如果您想了解更多关于这方面的信息，那么您 这里, 如果您在提交请求时需要帮助，我们会提供适当的 服务.
出版日期：14.11.2022
