银行账户负利率已成为过去

为了对抗通货膨胀，欧洲中央银行（ECB）提高了利率。 随着利率的增长，负利率，即银行账户中存钱的实际费用，正逐渐成为过去。 荷兰合作银行是第一家降低负利率的主要银行。

荷兰银行是独立的商业组织，不奉行单一政策。 然而，对账户余额征收负利率的做法被普遍接受。 只有负利率的大小因银行而异。 在一些银行，它们达到 0,01%，其他金融机构不收取高达 100 欧元的利息。 荷兰合作银行已取消银行账户余额超过 000 欧元的 0,5% 负利率。 荷兰银行将负利率下调至 100%。 银行 ING 和 Volksbank (SNS, ASN) 将于 000 月 0,25 日这样做。 有关 ING 计划的更多信息 在我们的文章中.

欧洲央行采用将账户余额设置为极低甚至负利率的做法来促进商业活动，但这使得银行难以将资产吸引到他们的账户中。 此外，银行被迫每年向欧洲央行支付数亿欧元，以换取它们在账户中持有的资金。 当然，这并不适合金融和信贷机构。 荷兰合作银行行长 Wiebe Draijer 表示，他认为负利率的存在对银行客户和整个经济来说都是一种不良现象。 

作为数字，0,5% 似乎微不足道，但如果您的账户中有 250 欧元，则每年需要 150 欧元。 说得委婉一点，在通货膨胀已经降低储蓄的情况下，还需要支付储蓄的费用，这是令人不快的。 诚然，根据荷兰银行的说法，负利率不适用于 000% 的存款人——这些账户持有人的存款不超过 95 欧元。 但是，大约有 100 名账户持有人持有公司的业务资金。 此类账户的余额通常超过 000 欧元，负利息支付对业务不利。 在 ING 银行，金额超过 300 欧元的账户数量在 000% 到 100% 之间。 

在负利率计提下，不仅有真正拥有大量储蓄和生意的富人，而且还包括暂时在账户中存有大量资金的低收入人群——例如出售房屋的收益。

需要注意的是，荷兰的公共财富分布不均。 根据荷兰银行的数据，截至 412 月底，该国的银行账户有 50 亿欧元，其中大部分是储蓄。 每个家庭的平均储蓄为 000 欧元，但大多数家庭的储蓄在 5 到 25 欧元之间。 

欧洲央行设定的极低利率和负利率使储户无法从他们的账户中赚取收入。 现在这种情况正在发生变化，有理由希望，随着时间的推移，存款利率将不再为零，储蓄将再次变得有利可图。