Niderlandiyada jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurash dasturi (Transactiemonitoring Nederland – TMNL) mavjud bo‘lib, unda 5 ta yirik bank birlashgan: ABN Amro; ING; Rabobank; Triodos Bank va Volksbank. Mutaxassislar uzoq vaqtdan buyon ushbu dastur Yevropa va Gollandiya qonunchiligiga mos kelmasligi va bekor qilinishi kerakligi haqida ogohlantirmoqda. Hozir bu fikrni tasdiqlovchi ABN Amroga qarshi sud qarori mavjud.
Nima uchun mutaxassislar TMNL dan foydalanishni haddan tashqari ko'p deb hisoblashadi?
Tranzaksiyalarni monitoring qilish dasturi - TMNL 2020 yildan beri amal qiladi. Unga muvofiq, Niderlandiyaning beshta eng yirik banklari o‘z mijozlarining hisobvaraqlariga pul mablag‘larining o‘tkazilishini tekshirish bo‘yicha hamkorlikda ish olib boradilar. Agar tranzaktsiya noodatiy yoki shubhali deb hisoblansa, u bloklanadi va mijozlar banklarga tushuntirishlar bilan shug'ullanishlari kerak. Bu biznesni sekinlashtiradi va boshqa salbiy oqibatlarga olib keladi.
Mutaxassislarning fikricha, TMNL usullari Evropa Ittifoqining jinoiy daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurash bo'yicha direktivalarida nazarda tutilganidan qat'iyroq. Ular Gollandiya qonunchiligi talab qilganidan ham qattiqroq WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en Financieren van terrorisme). Xususan, Evropa direktivalari faqat "shubhali operatsiyalar" ni chuqur tekshirishni nazarda tutadi va "noodatiy operatsiyalar" uchun buni nazarda tutmaydi. Taqqoslash uchun: 2022 yilda 1,9 millionga yaqin noodatiy tranzaktsiyalar aniqlangan, ulardan atigi 45 mingtasi shubhali. Mutaxassislarning fikricha, TMNL dasturidagi bunday og'ishlarning sababi jinoiy daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashni kuchaytirish uchun Qo'shma Shtatlardan ruxsat olish istagida. Shunisi e'tiborga loyiqki, banklar tomonidan tranzaktsiyalar bo'yicha ortiqcha tekshiruvlar o'z mijozlari uchun xarajatlarning oshishiga olib keladi.
ABN Amro Bankga nisbatan hukm
WWFT qonunining o'z talqiniga asoslanib, ABN Amro o'z xizmatlarini Byecoin brendi ostida taklif qiluvchi kriptovalyuta Byelex Data Solutions (BDS) kompaniyasiga xizmat ko'rsatishni to'xtatishga qaror qildi. BDS mijozlari bankomatlar orqali naqd pul qo'yishlari va ularni kriptovalyutalarga almashtirishlari mumkin: Bitcoin va Ethereum. Buning uchun kompaniya 10% komissiya oladi. Mijozlarning kriptovalyutalari xostsiz hamyonlarga joylashtiriladi. Birjadan so'ng mijoz o'z kriptovalyutasini erkin tasarruf etishi mumkin. 2021-yil noyabr oyida BDSda 945 nafar faol foydalanuvchi kriptovalyutalarga naqd pul almashtirgan. O'rtacha tranzaksiya summasi 900 yevroni tashkil etdi.
Bundan tashqari, 2020-2022 yillar davomida BDS naqd pulsiz mablag'lar evaziga naqd pul berish xizmatlarini ko'rsatdi. Jami 4 ta qahvaxona va 1 ta asbob-uskunalar dileri BDSdan 1,2 mln yevro naqd pul oldi. Bunday operatsiyalar 2021-yil iyulidan 2022-yil yanvarigacha bo‘lgan davrda oyiga o‘rtacha 6 marta amalga oshirilgan. 42 ta holatda BDS mijozlari sakkiz ming yevrodan ortiq naqd pul olishgan.
ABN Amro Bank qonunni o'z talqini asosida bir necha bor BDS operatsiyalari bo'yicha qo'shimcha ma'lumotlarni talab qilgan. Ushbu auditlar natijasida BDS 18-yil 2022-yanvardan boshlab naqd pul olish faoliyatini to‘xtatdi. Shunga qaramay, ABN Amro kompaniyaga xizmat ko'rsatishni to'xtatishga qaror qildi. Keyin BDS sudga murojaat qildi.
Ushbu masalani uzoq vaqt o'rganib chiqqandan so'ng, Amsterdam okrug sudi shunday qaror qildi: "Bank tomonidan bank munosabatlarini tugatishga yo'l qo'yilmaydi. Shartnomani bekor qilish majburiyati yo'q. Bunday holatda bankning munosabatlarni tugatish huquqi bankning etarli darajada ishonchli dalillari bilan solishtirganda keng qamrovli oqibatlarga olib kelishi sababli haqiqiy emas. Bank kriptovalyuta xizmati provayderi bilan munosabatlarini davom ettirishi kerak”. Qarorning toʻliq matni bilan tanishish mumkin aloqa.
Bu qaror va Bryusselning talablari Gollandiya banklari bilan ishlashni osonlashtirishga olib keladimi, buni vaqt ko'rsatadi.
Nashr qilingan sana: 04.04.2024.
