Müşterilerin bankalarla iletişimi kolaylaşacak mı?

Hollanda'nın kara para aklama ve terörün finansmanı ile mücadeleye yönelik 5 büyük bankanın birleştiği bir programı (Transactiemonitoring Nederland - TMNL) vardır: ABN Amro; ING; Rabobank; Triodos Bankası ve Volksbank. Uzmanlar uzun zamandır bu programın Avrupa ve Hollanda mevzuatına uymadığı ve iptal edilmesi gerektiği konusunda uyarıyordu. Artık ABN Amro'ya karşı bu görüşü doğrulayan bir mahkeme kararı var.

Uzmanlar neden TMNL kullanımının aşırı olduğunu düşünüyor? 

İşlem izleme programı - TMNL 2020'den beri yürürlüktedir. Buna uygun olarak, Hollanda'nın en büyük beş bankası, müşterilerinin hesaplarına ve hesaplarından yapılan fon transferlerini doğrulamak için birlikte çalışıyor. Bir işlemin olağandışı veya şüpheli görülmesi durumunda işlem bloke ediliyor ve müşteriler bankalara yapılacak açıklamalarla uğraşmak zorunda kalıyor. Bu, işi yavaşlatır ve başka olumsuz sonuçlara neden olur. 

Uzmanlar, TMNL'nin yöntemlerinin, kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadeleye ilişkin AB direktiflerinde öngörülenlerden daha katı olduğuna inanıyor. Hollanda yasalarının gerektirdiğinden bile daha katılar WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terörizm). Özellikle Avrupa direktifleri yalnızca “şüpheli işlemlerin” derinlemesine incelenmesini öngörmekte, “olağandışı işlemler” için ise bu hususu öngörmemektedir. Karşılaştırma için: 2022'de yaklaşık 1,9 milyon olağandışı işlem tespit edildi ve bunların yalnızca 45 bini şüpheliydi. Uzmanlar, TMNL programındaki bu tür sapmaların nedeninin, kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadelenin güçlendirilmesi için ABD'den onay alma arzusu olduğuna inanıyor. Bankaların işlemlere ilişkin aşırı kontrollerinin, müşterileri için maliyetlerin artmasına yol açtığını belirtmekte fayda var. 

ABN Amro bankasına karşı karar

ABN Amro, WWFT yasasını kendi yorumuna dayanarak, Byecoin markası altında hizmet sunan kripto para şirketi Byelex Data Solutions'a (BDS) hizmet vermeyi durdurma kararı aldı. BDS müşterileri ATM'ler aracılığıyla nakit para yatırabilir ve bunu kripto para birimleriyle değiştirebilir: Bitcoin ve Ethereum. Şirket bundan %10 komisyon alıyor. Müşterilerin kripto para birimleri, barındırılmayan cüzdanlara yerleştirilir. Değişimden sonra müşteri kripto para birimini serbestçe elden çıkarabilir. Kasım 2021'de BDS'nin kripto para birimleriyle nakit alışverişi yapan 945 aktif kullanıcısı vardı. Ortalama işlem tutarı 900 euro oldu.

Ayrıca 2020-2022 döneminde BDS, nakit dışı fonlar karşılığında nakit temini konusunda da hizmet vermiştir. Toplam 4 kahve dükkanı ve 1 ekipman satıcısı BDS'den 1,2 milyon Euro nakit aldı. Bu tür işlemler Temmuz 2021'den Ocak 2022'ye kadar ayda ortalama 6 kez gerçekleşti. 42 vakada BDS müşterilerine sekiz bin avrodan fazla nakit para verildi.

ABN Amro Bank, yasayı kendi yorumu ışığında defalarca BDS işlemlerine ilişkin ek veriler talep etti. Bu denetimler sonucunda BDS, 18 Ocak 2022 tarihi itibarıyla kasa işlemlerini durdurmuştur. Buna rağmen ABN Amro şirkete hizmet vermeyi bırakmaya karar verdi. BDS daha sonra mahkemeye başvurdu.

Konuyla ilgili uzun bir incelemenin ardından Amsterdam Bölge Mahkemesi şu kararı verdi: “Bankacılık ilişkisinin banka tarafından feshedilmesine izin verilmez. Sözleşmeyi feshetme zorunluluğu yoktur. Bu durumda bankanın ilişkiyi sonlandırma hakkı, bankanın yeterince ikna edici olmayan argümanları ile karşılaştırıldığında geniş kapsamlı sonuçlar nedeniyle geçersizdir. Banka, kripto para birimi hizmet sağlayıcısıyla ilişkisini sürdürmeli.” Kararın tam metni görüntülenebilecek по ссылке.

Bu kararın ve Brüksel'in taleplerinin Hollanda bankalarıyla çalışmayı kolaylaştırıp kolaylaştırmayacağını zaman gösterecek.