Холандија има програм за борбу против прања новца и финансирања тероризма (Трансацтиемониторинг Недерланд - ТМНЛ), у који се удружило 5 великих банака: АБН Амро; ИНГ; Рабобанк; Триодос банка и Волксбанка. Стручњаци већ дуго упозоравају да овај програм није у складу са европским и холандским законодавством и да га треба укинути. Сада постоји судска одлука против АБН Амро-а која потврђује овај став.
Зашто стручњаци сматрају да је употреба ТМНЛ претерана?
Програм праћења трансакција - ТМНЛ је на снази од 2020. године. У складу са њим, пет највећих банака у Холандији заједно раде на верификацији трансфера средстава на и са рачуна својих клијената. Ако се трансакција сматра необичном или сумњивом, она се блокира и клијенти морају да се баве објашњењима банкама. То успорава пословање и изазива друге негативне последице.
Стручњаци сматрају да су методе ТМНЛ-а строже од оних које предвиђају директиве ЕУ о борби против прања новца и финансирања тероризма. Они су чак строжи него што холандски закон налаже ВВФТ (Вет тер вооркоминг ван витвассен ен финанциерен ван террорисме). Конкретно, европске директиве предвиђају дубинско испитивање само „сумњивих трансакција“, а не предвиђају ово за „неуобичајене трансакције“. Поређења ради: 2022. године откривено је око 1,9 милиона необичних трансакција, од којих је само 45 хиљада било сумњивих. Стручњаци сматрају да је разлог оваквих одступања у програму ТМНЛ жеља да се од САД добије одобрење за појачану борбу против прања новца и финансирања тероризма. Вреди напоменути да прекомерне провере банака о трансакцијама доводе до повећања трошкова за њихове клијенте.
Пресуда против АБН Амро банке
На основу сопственог тумачења ВВФТ закона, АБН Амро је одлучио да прекине сервисирање компаније за криптовалуте Биелек Дата Солутионс (БДС), која своје услуге нуди под брендом Биецоин. БДС клијенти могу депоновати готовину преко банкомата и заменити је за криптовалуте: Битцоин и Етхереум. Компанија зарађује 10% провизије на ово. Криптовалуте клијената се стављају на новчанике који нису хостовани. Након размене, клијент може слободно да располаже својом криптовалутом. У новембру 2021. БДС је имао 945 активних корисника који су мењали готовину за криптовалуте. Просечан износ трансакције био је 900 евра.
Поред тога, током периода 2020-2022, БДС је пружао услуге пружања готовине у замену за безготовинска средства. Укупно 4 кафића и 1 продавац опреме добили су 1,2 милиона евра у готовини од БДС-а. Такве трансакције су се дешавале у просеку 2021 пута месечно у периоду од јула 2022. до јануара 6. године. У 42 случаја клијенти БДС-а добили су више од осам хиљада евра у готовини.
АБН Амро Банка је у више наврата тражила додатне податке о БДС трансакцијама, у свјетлу властитог тумачења закона. Као резултат ових ревизија, БДС је престао са готовинским пословима од 18. јануара 2022. године. Упркос томе, АБН Амро је одлучио да прекине сервисирање компаније. БДС је потом отишао на суд.
Након дугог проучавања овог питања, Окружни суд у Амстердаму је пресудио: „Прекид банкарског односа од стране банке није дозвољен. Не постоји обавеза раскида уговора. Право банке да раскине однос у овом случају је неважеће због далекосежних последица у поређењу са недовољно убедљивим аргументима банке. Банка треба да настави свој однос са провајдером услуга криптовалута." Комплетан текст одлуке можете погледати по ссылке.
Да ли ће ова одлука и захтеви Брисела довести до лакшег рада са холандским банкама, показаће време.
Датум објављивања: 04.04.2024
