Инфлација је толико висока да ако каматне стопе на хипотеке и приходи остану исти, већина домаћинстава ће моћи да узме мање хипотекарног новца у 2023. него ове године. Али ако узмемо у обзир очекивано повећање плата, ситуација се може побољшати. Штавише, влада планира да изврши три значајне промене у стандардима хипотекарних кредита за 2023-2024.
Положај министра
министар за становање и просторно планирање Хуго де Јонге информисани парламента о ажурирању стандарда хипотекарног кредитирања. Према његовим речима: „Већина домаћинстава ће следеће године моћи да се задужи још мало да би купила кућу под хипотеком. Ово је углавном због очекиваних повећања плата и мера стабилизације куповне моћи које је предузела влада. Важно је да људи могу купити стан који најбоље одговара њиховим жељама и личној ситуацији. У исто време, домаћинствима би требало да остане довољно новца за друге трошкове, као што су свакодневна куповина намирница и плаћање рачуна за комуналије. Обнављање стандарда позајмљивања сваке године је добар систем који спречава купце кућа да се превише задужују и да онда буду у могућности да отплате своје хипотеке.”
Однос прихода и плаћања по хипотекама
Ако узмемо у обзир повећање плата за 3,7%очекује Централни плански биро (Центраал Планбуреау, ЦПБ) и фиксну каматну стопу, већина домаћинстава ће следеће године моћи да се задужи нешто више. Без повећања плата, ликвидност свих домаћинстава ће пасти. Промене каматне стопе утичу и на висину хипотекарног кредита. Каматне стопе на хипотекарне кредите нагло порасла прошле године, што је негативно утицало на максималан износ хипотекарног кредита.
Пример 1: Породица са два примања, где оба партнера имају приход од 40.000 евра годишње, може да узме хипотеку од максимално 429.000 евра уз каматну стопу од 1,75% – а само 393.000 евра уз камату од 4,25%. Ово је смањење од 8%.
За ваше информације! Као и обично, Влада је поставила Стандарди кредитирања за 2023 на основу независног савета Националног института за информације о буџету (Натионал Институут воор Будгетвоорлицхтинг, Нибуд).
Представници Нибуда су у својим препорукама о стандардима кредитирања истакли да отплата хипотека не би требало да доведе домаћинства у тешку финансијску ситуацију. Домаћинства треба да имају довољно средстава у месечном буџету за основне трошкове. Због раста цена хране и енергената кућни буџет за отплату хипотека ће се смањити, међутим, у случају повећања зарада од 3,7 одсто, упркос инфлацији, домаћинства ће моћи да добију више средстава из хипотеке.
Комплетан извештај о приходима породице
Од 2023. године, приликом одређивања максималне хипотеке за партнере са два примања, други приход ће се у потпуности узимати у обзир. Ова иновација је у складу са препорукама Нибуд. Ове године се узима у обзир само 90 одсто другог прихода. Домаћинства са два примања моћи ће да се задуже за око 3200 евра вишенего када је други приход укључен 90%.
Пример 2. Од 1. јануара 2023. године породице са два примања, на пример по 30.000 евра, могу да подигну исту хипотеку као домаћинство са једним приходом од 60.000 евра.
студентски дуг
Влада намерава да 2024. године пређе на нови метод за процену утицаја студентског дуга на солвентност бивших студената. Критичан при подношењу захтева за хипотеку биће тренутни статус студентског дуга. Ово би бившим студентима који су извршили додатна плаћања требало да пружи више могућности да добију хипотекарни кредит.
Нибуд је открио да тренутни метод бодовања даје тачну слику о месечним трошковима повезаним са студентским кредитом само ако бивши студент није извршио никакве уплате поред редовних плаћања. Али у ситуацијама када су извршене додатне уплате студентског кредита, тренутни метод може довести до непотребног ограничења за добијање хипотеке.
Диференцијација становања према потрошњи енергије
Влада планира да од 2024. године при одређивању максималне хипотеке више узме у обзир различиту потрошњу енергије становања. Зајмопримци ће моћи да добију хипотеку у већем износу:
- када купујете становање са ниском потрошњом енергије;
- у случају предузимања мера за побољшање енергетске ефикасности од стране купца куће.
Месечни трошкови енергије за таквог купца биће релативно ниски. Нибуд препоручује да влада пажљиво размотри неколико тачака у вези са употребом енергетских ознака.
И подсећамо: Хипотекарни зајмопримци могу рачунати на одбитак пореза - хипотхеекрентеафтрек. Штавише, можете добити месечни повраћај камате на хипотеку тако што ћете затражити авансни обрачун (воорлопиге аанслаг) од пореске управе. Ако желите да сазнате више о овоме, онда ви овде, а ако вам је потребна помоћ око подношења захтева, нудимо одговарајуће услуга.
Датум објављивања: 14.11.2022
