Companiile și persoanele fizice primesc din ce în ce mai multe solicitări de la bănci care le cer să explice tranzacțiile din cont. Aceste tranzacții sunt blocate până când sunt oferite explicații spre satisfacția băncii. Desigur, astfel de verificări deranjează clienții.
Ce se întâmplă
Legea privind prevenirea spălării banilor și a finanțării terorismului (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme - Wwft) obligă băncile și alte instituții financiare să prevină spălarea banilor și finanțarea terorismului.
Infractorii caută să spăleze bani prin achiziții mari, de exemplu, cumpărând iahturi și vile, deoarece la revânzarea ulterioară, veniturile sunt impozitate și devin legale. Persoanele fizice și juridice pot transfera bani către organizațiile teroriste pentru a-și continua activitățile. Prin urmare, legea WWFT are ca scop controlul transferurilor de bani penale. Din păcate, este dificil să se separe pur și simplu transferurile ilegale de cele legale, astfel încât aproape toate tranzacțiile mari și neobișnuite intră sub control sporit.
Organizațiile menționate mai sus sunt obligate să raporteze fluxurile de numerar suspecte către Unitatea de Informații Financiare (FIU) din Țările de Jos. Pentru fiecare tip de organizație, există o listă de criterii pentru determinarea suspectului tranzacțiilor întocmite de FIU, iar această listă este adesea extinsă.
Ce tranzacții sunt verificate?
În ceea ce privește persoanele fizice, criteriile pentru tranzacțiile suspecte sunt:
- Transferul de fonduri către și din zonele de conflict,
- Sume mari de fonduri primite din străinătate
- Donații caritabile,
- Efectuarea de operațiuni fără documente justificative,
- Utilizarea unui cont personal în scopuri comerciale,
- Folosind metode de plată care nu lasă urme (astfel de metode includ utilizarea criptomonedelor în plăți),
- Achiziționarea de bunuri imobiliare cu revânzare rapidă ulterioară,
- Achiziționarea mai multor proprietăți imobiliare pentru uz propriu într-o perioadă scurtă de timp.
Organizațiile ar trebui să clarifice criteriile din FIU.
Drepturile băncilor și ale altor organizații financiare în raport cu clienții
Băncile și alte organizații au dreptul de a cere de la client:
- Arată-ți identitatea. Tipul de identificare pe care trebuie să-l furnizeze clientul este determinat de organizație în mod independent.
- Oferiți o explicație pentru plățile considerate suspecte. Este posibil să fiți întrebat despre sursa banilor, precum și despre ce și de ce îi veți cheltui.
Interacțiunea cu FIU este confidențială. Organizațiile financiare nu au dreptul de a informa pe nimeni despre un raport de informații financiare despre o tranzacție suspectă, inclusiv clientul în privința căruia a fost făcut un astfel de raport.
Instituțiile financiare pot refuza să servească un client dacă consideră că lucrul cu acesta este riscant. Acest lucru se întâmplă adesea atunci când:
- Clientul nu dorește să furnizeze date cu caracter personal sau furnizează o cantitate insuficientă din acestea,
- Clientul furnizează informații incorecte despre sine,
- Clientul se află pe lista de sancțiuni.
Cât timp va dura?
Guvernele europene, inclusiv Țările de Jos, sunt angajate într-o luptă decisivă împotriva spălării banilor și a finanțării terorismului. Nu vă așteptați ca verificările tranzacțiilor să se oprească în curând.
Dacă conduceți o afacere legitimă și nu doriți să aveți probleme cu IRS, comandați servicii de contabilitate de la Nalog.nl.
Data publicării: 18.09.2023
