Czy komunikacja klientów z bankami stanie się łatwiejsza?

Holandia posiada program zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu (Transactiemonitoring Nederland – TMNL), w ramach którego zjednoczyło się 5 dużych banków: ABN Amro; ING; Rabobank; Triodos Bank i Volksbank. Eksperci od dawna ostrzegali, że program ten jest niezgodny z prawodawstwem europejskim i holenderskim i powinien zostać anulowany. Obecnie zapadła decyzja sądu przeciwko ABN Amro, która potwierdza tę opinię.

Dlaczego eksperci uważają, że stosowanie TMNL jest nadmierne? 

Program monitorowania transakcji – TMNL obowiązuje od 2020 roku. Zgodnie z nią pięć największych banków w Holandii współpracuje wspólnie nad weryfikacją transferów środków na i z rachunków swoich klientów. Jeśli transakcja zostanie uznana za nietypową lub podejrzaną, zostaje zablokowana, a klienci muszą liczyć się z wyjaśnieniami wobec banków. Spowalnia to biznes i powoduje inne negatywne konsekwencje. 

Eksperci uważają, że metody stosowane przez TMNL są bardziej rygorystyczne niż te, które przewidują unijne dyrektywy dotyczące zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Są one nawet bardziej rygorystyczne, niż wymaga tego prawo holenderskie WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terroryzme). W szczególności dyrektywy europejskie przewidują szczegółowe badanie jedynie „transakcji podejrzanych”, nie przewidują tego w przypadku „transakcji nietypowych”. Dla porównania: w 2022 roku wykryto około 1,9 mln nietypowych transakcji, z czego jedynie 45 tys. było podejrzanych. Eksperci uważają, że przyczyną takich odstępstw w programie TMNL jest chęć uzyskania zgody Stanów Zjednoczonych na wzmożenie walki z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Warto zaznaczyć, że nadmierne kontrole przez banki transakcji prowadzą do wzrostu kosztów dla ich klientów. 

Wyrok przeciwko bankowi ABN Amro

Opierając się na własnej interpretacji prawa WWFT, ABN Amro zdecydowało się zaprzestać obsługi kryptowalutowej firmy Byelex Data Solutions (BDS), która oferuje swoje usługi pod marką Byecoin. Klienci BDS mogą wpłacać gotówkę za pośrednictwem bankomatów i wymieniać ją na kryptowaluty: Bitcoin i Ethereum. Firma zarabia od tego 10% prowizji. Kryptowaluty klientów są umieszczane na portfelach niehostowanych. Po wymianie Klient może swobodnie dysponować swoją kryptowalutą. W listopadzie 2021 r. BDS miało 945 aktywnych użytkowników wymieniających gotówkę na kryptowaluty. Średnia kwota transakcji wyniosła 900 euro.

Ponadto w latach 2020-2022 BDS świadczył usługi w zakresie udostępniania środków pieniężnych w zamian za środki bezgotówkowe. Łącznie 4 kawiarnie i 1 sprzedawca sprzętu otrzymały od BDS 1,2 miliona euro w gotówce. Do takich transakcji dochodziło średnio 2021 razy w miesiącu w okresie od lipca 2022 r. do stycznia 6 r. W 42 przypadkach klienci BDS otrzymali w gotówce ponad osiem tysięcy euro.

ABN Amro Bank wielokrotnie domagał się dodatkowych danych na temat transakcji BDS, w świetle własnej interpretacji prawa. W wyniku tych audytów BDS zaprzestał działalności cashingowej z dniem 18 stycznia 2022 roku. Pomimo tego ABN Amro zdecydowało się zaprzestać obsługi firmy. BDS skierowało sprawę do sądu.

Po długim badaniu tej kwestii Sąd Rejonowy w Amsterdamie orzekł: „Zakończenie stosunku bankowego przez bank jest niedozwolone. Nie ma obowiązku rozwiązania umowy. Uprawnienie banku do rozwiązania stosunku jest w tym przypadku nieważne ze względu na daleko idące konsekwencje w porównaniu z niewystarczająco przekonującymi argumentami banku. Bank powinien kontynuować współpracę z dostawcą usług kryptowalutowych.” Można zapoznać się z pełnym tekstem decyzji по ссылке.

Czas pokaże, czy ta decyzja i żądania Brukseli ułatwią współpracę z holenderskimi bankami.