Sprawdzanie transakcji na koncie staje się powszechne

Firmy i osoby prywatne coraz częściej otrzymują od banków prośby o wyjaśnienie transakcji na koncie. Transakcje te są blokowane do czasu uzyskania satysfakcjonujących wyjaśnień banku. Oczywiście takie kontrole denerwują klientów.

Co się dzieje?

Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu  (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terroryzme - Wwft) zobowiązuje banki i inne instytucje finansowe do zapobiegania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.

Przestępcy starają się prać pieniądze poprzez duże przejęcia, na przykład zakup jachtów i willi, ponieważ po późniejszej odsprzedaży dochód jest opodatkowany i staje się legalny. Osoby fizyczne i prawne mogą przekazywać pieniądze organizacjom terrorystycznym, aby mogły kontynuować swoją działalność. Dlatego też ustawa WWFT ma na celu kontrolę przestępczych przekazów pieniężnych. Niestety, ciężko jest po prostu oddzielić przelewy nielegalne od legalnych, dlatego niemal wszystkie duże i nietypowe transakcje podlegają zwiększonej kontroli.

Organizacje wymienione powyżej mają obowiązek zgłaszania podejrzanych przepływów pieniężnych jednostce analityki finansowej (FIU) w Holandii. Dla każdego typu organizacji istnieje lista kryteriów określania podejrzeń transakcji opracowana przez FIU i lista ta jest często rozszerzana.

Jakie transakcje są sprawdzane? 

W odniesieniu do osób fizycznych kryteriami podejrzanych transakcji są:   

• Transfer środków do i ze stref konfliktów, 
• Duże kwoty środków otrzymanych z zagranicy
• Datki charytatywne,
• Wykonywanie operacji bez dokumentów potwierdzających,
• Korzystanie z konta osobistego w celach służbowych, 
• Używanie metod płatności, które nie pozostawiają śladów (do takich metod zalicza się wykorzystanie kryptowalut w płatnościach),
• Zakup nieruchomości z późniejszą szybką odsprzedażą,
• Nabycie kilku nieruchomości na własny użytek w krótkim okresie czasu. 

Organizacje powinny wyjaśnić kryteria stosowane w FIU.

Prawa banków i innych organizacji finansowych w stosunku do klientów

Banki i inne organizacje mają prawo żądać od klienta:

• Pokaż swój dowód tożsamości. Rodzaj dokumentu identyfikacyjnego, który musi przedstawić klient, ustala organizacja niezależnie.
• Podaj wyjaśnienie płatności, które są uważane za podejrzane. Możesz zostać zapytany o źródło pieniędzy oraz o to, na co i dlaczego je wydasz.

Interakcja z FIU jest poufna. Organizacje finansowe nie mają prawa informować nikogo o raporcie wywiadu finansowego o podejrzanej transakcji, w tym także o kliencie, w stosunku do którego taki raport został sporządzony.

Instytucje finansowe mogą odmówić obsługi klienta, jeśli uznają współpracę z nim za ryzykowną. Dzieje się tak często, gdy:

• Klient nie chce podać danych osobowych lub podaje ich niewystarczającą ilość,
• Klient podaje błędne informacje o sobie,
• Klient znajduje się na liście sankcyjnej.

Jak długo to będzie trwało?

Rządy europejskie, w tym Holandia, angażują się w zdecydowaną walkę z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Nie należy się spodziewać, że kontrole transakcji zostaną wkrótce zatrzymane.

Jeżeli prowadzisz legalną działalność gospodarczą i nie chcesz mieć kłopotów z fiskusem, zamów usługi księgowe w Nalog.nl.