В Нидерландах действует программа по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (Transactiemonitoring Nederland —TMNL), в проведении которой объединились 5 крупных банков: ABN Amro; ING; Rabobank; Triodos Bank и Volksbank. О том, что эта программа не соответствует европейскому и нидерландскому законодательству и должна быть отменена, давно предупреждают специалисты. Теперь имеется решение суда, в отношении банка ABN Amro, подтверждающее это мнение.
Почему специалисты считают применение TMNL чрезмерным?
Программа мониторинга транзакций — TMNL действует с 2020 года. В соответствии с ней, пять крупнейших банков Нидерландов совместно работают над проверкой перечисления средств на счета и со счетов своих клиентов. Если транзакция признается необычной или подозрительной, она блокируется и клиентам приходится заниматься пояснениями для банков. Это тормозит бизнес и вызывает другие негативные последствия.
Специалисты считают, что методы TMNL более жесткие, чем предусматривают директивы ЕС по борьбе с отмыванием средств и финансированием терроризма. Они даже жестче, чем предписывает нидерландский закон WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme). В частности, европейские директивы предусматривают углубленное изучение только «подозрительных транзакций», и не предусматривают этого для «необычных транзакций». Для сравнения: в 2022 году необычных транзакций было обнаружено порядка 1,9 миллиона, из них только 45 тысяч были подозрительными. Причиной таких отклонений в программе TMNL специалисты считают желание получить одобрение от США за усиленную борьбу с отмыванием средств и финансированием терроризма. Стоит отметить, что чрезмерные проверки банками транзакций приводят к увеличению расходов их клиентов.
Судебное решение в отношении банка ABN Amro
Исходя из собственной трактовки закона WWFT, ABN Amro решил прекратить обслуживание криптовалютная компания Byelex Data Solutions (BDS), предлагающей свои услуги под торговой маркой Byecoin. Клиенты BDS могут вносить наличные через банкоматы и обменивать их на криптовалюты: биткоин и эфириум. Компания зарабатывает на этом 10% комиссионных. Криптовалюты клиентов размещаются на нехостинговых кошельках. После обмена клиент клиент может свободно распоряжаться своей криптовалютой. В ноябре 2021 года BDS имела 945 активных пользователей, менявших наличные на криптовалюты. Средняя сумма транзакции составляла 900 евро.
Кроме того в период 2020-2022 годов BDS предоставляла услуги по предоставлению наличных в обмен на безналичные средства. В общей сложности 4 кофейни и 1 дилер оборудования получили от BDS 1,2 миллиона евро наличных. Такие транзакции в период с июля 2021 года по январь 2022 происходили в среднем 6 раз в месяц. В 42 случаях клиенты BDS получили сумму более восьми тысяч евро наличными.
Банк ABN Amro неоднократно требовал предоставить дополнительные данные по транзакциям BDS, в свете собственной трактовки закона. В результате этих проверок BDS прекратила заниматься обналичиванием средств с 18 января 2022 года. Не смотря на это ABN Amro решил прекратить обслуживание компании. После этого BDS обратилась в суд.
После длительного изучения вопроса Окружной суд Амстердама вынес решение: «Прекращение банковских отношений со стороны банка не допускается. Обязательств по прекращению действия договора нет. Право банка на прекращение отношений в данном случае является недействительным из-за далеко идущих последствий в сравнении с недостаточно убедительными аргументами банка. Банку следует продолжить отношения с поставщиком криптовалютных услуг». Полный текст решения можно изучить по ссылке.
Приведет ли это решение и требования Брюсселя к тому, что работать с нидерландскими банками станет легче, покажет время.
Дата публикации: 04.04.2024
