От 2000 до 5000 млрд долларов преступных денег ежегодно отмывается в мире. Лишь незначительная часть этих средств, не более 1%, выявляется и изымается правоохранительными органами. Это похищенные финансовые средства и доходы от незаконной деятельности, в том числе и от нелегальной торговли наркотиками и оружием. Из этих денег финансируется коррупция, организованная преступность и терроризм. Ряд крупных банков выступили с инициативой, способной выявлять незаконные транзакции, однако политические споры мешают борьбе с преступностью.
Инициатива банков по борьбе с отмыванием денег
Пять банков — ABN Amro, ING, Rabobank, Triodos Bank и de Volksbank — в порядке собственной инициативы некоторое время экспериментировали с системой, которую они назвали «Мониторинг транзакций в Нидерландах» (Transactiemonitoring Nederland — TMNL). В ходе эксперимента банки обменивались информацией о подозрительных транзакциях и получили подтверждение, что обмен такими данными может привести к выявлению финансовых преступлений.
Крупные операции по отмыванию средств задействуют десятки банков по всему миру для придания преступным деньгам вида честно заработанных. Конечной точкой прибытия таких денег обычно являются благополучные страны, такие, как Нидерланды. Именно в таких государствах преступники предпочитают тратить и хранить свои средства.
Кто выступает против?
Различные организации по защите прав потребителей и гражданских прав выступают против такого обмена банковской информацией. Наиболее влиятельной из этих организаций является Управление по защите данных Нидерландов (Autoriteit Persoonsgegevens — AP). Кроме того, к протестам против обмена информацией о подозрительных транзакциях присоединились Государственный совет, юристы и Счётная палата. Представители AP заявляют, что такая совместная охота на преступников, мошенников и террористов является формой массовой слежки, что массовый контроль банковских операций нарушает гражданские права. Кроме того, в AP считают, что есть серьёзный риск незаконного раскрытия персональных данных клиентов банков.
Такой риск действительно имеется. Хотя информация об имени и адресе клиента и о его учётной записи не передается в рамках TMNL, специалисты могут вычислить клиента по другим транзакциям. Люди имеют стабильные привычки, например, пьют кофе и едят в одних и тех же местах, в одно и тоже время. Этого достаточно, чтобы связать транзакции с конкретными людьми.
Что говорят специалисты?
Специалисты в области кибербезопасности, отмечая недостатки программы TMNL, говорят, что существуют технологии, способные минимизировать риски раскрытия информации клиентов банков. Для этого нужно использовать Технологию повышения конфиденциальности (privacyverbeterende technologie — PET). Это сложный метод шифрования, при котором участники изучения транзакций увидят результат анализа, но не исходные данные.
Правда, PET ещё не доработана. В частности, считается, что она не сможет обрабатывать массивы данных, необходимые для поиска подозрительных транзакций, достаточно быстро. Сложность шифрования замедляет получение результатов, а для работы TMNL скорость крайне важна. Однако технология PET развивается и демонстрирует значительные успехи. Возможно, развитие этой технологии наконец снимет возражения AP, и программа TMNL начнёт работать на выявление отмывания преступных денег.
Индивидуальные предприниматели Нидерландов рискуют оказаться виновными перед налоговыми органами по незнанию правил и особенностей ведения бизнеса в этой стране. В результате люди получают голубые конверты Belastingdienst с предписанием уплатить крупные штрафы. Чтобы этого не произошло, посетите вебинар «Предпринимательство в Нидерландах», проводимый руководителем Nalog.nl — Светланой Кошек. Для записи на вебинар перейдите по ссылке.
Дата публикации: 26.07.2023
