Платить за хранение сбережений вместо того, чтобы получать за это проценты – новая реальность европейского банкинга. Все большее количество банков вводит отрицательные процентные ставки на остатки денег на счетах клиентов. Заметим, что речь здесь идет не только о сберегательных, но и об обычных расчетных счетах, в том числе и о счетах, открытых на детей, подростков, студентов.
Например, клиенты ING-банка, имеющие в нем частный и/или предпринимательский (бизнес) счет, обязаны оплачивать так называемое «хранение» своих денег в банке в размере 0,5% на остаток средств свыше определённого лимита. Сейчас в этом банке данный лимит равен 250 000 евро, однако уже с 1 июля 2021 г он снизится в 2,5 раза и составит 100 000 евро. Это означает, что, если у вас на счету более 100 000 евро, ежегодно вы будете отдавать банку, как минимум, 500 евро.
Новые меры затронут большее число как частных, так и бизнес-клиентов. По данным банка ABN Amro, под отрицательные ставки попадут около 3% владельцев счетов. А ING-банк прогнозирует, что после 1 июля 7,5% владельцев бизнес-счетов будут вынуждены платить за остатки на счетах. Среди частных клиентов эта доля будет ожидаемо ниже и составит 1,7%.
Более подробно с актуальными процентными ставками на остаток средств на счете можно ознакомиться в таблице ниже:
Процентные ставки на остаток средств на счете
Как бы то ни было, большинство населения эти неприятные нововведения не затронут. Согласно данных Центрального бюро статистики Нидерландов (Centraal Bureau voor de Statistiek – CBS), большинство домохозяйств имеют на банковских счетах накопления, даже близко не приближающиеся к €100 000. В 2019 году эта сумма, в среднем, равнялась €40 000, а самым распространенным значением было €15 000.
Однако, Центральный банк Нидерландов (De Nederlandsche Bank – DNB) ожидает, что в ближайшем будущем все большему и большему числу людей придется выплачивать проценты по своим сбережениям. Причиной таких непривлекательных условий являются низкие (и даже отрицательные) процентные ставки, устанавливаемые Европейском центральном банком – ЕЦБ (European Central Bank – ECB) для самих коммерческих банков.
Снижение этих ставок началось еще в 2014 году, когда планировалось, что отрицательные ставки будут мотивировать банки больше вкладываться в экономику через кредитование и инвестиции. Однако, в условиях все тех же низких процентных ставок и растущих накоплений, желаемого результата этот «метод кнута» не принес.
Теперь банкам самим приходится платить за хранение обязательных резервов в ЕЦБ, и эти затраты им нужно как-то возмещать. Для кредитных организаций такой шаг является вынужденным, чтобы сохранить возможность обслуживания счетов клиентов в принципе.
Однако, не стоит отчаиваться! На текущий момент существует несколько способов “обойти” отрицательные ставки. Например, можно распределять свои накопления по разным счетам в одном и том же банке (в некоторых банках такой «фокус» уже не пройдет, но в ING-банке пока еще он возможен, так как они считают пороговую сумму не на каждого клиента, а на каждый счет). Кроме того, можно распределить средства по разным банкам или перенести свой вклад из крупной кредитной организации в банк поменьше. Помните, что все вклады до 100 000 евро застрахованы государством, так что можно не беспокоиться об их сохранности.
Больше информации об актуальных процентных ставках для частных лиц можно посмотреть ЗДЕСЬ, а по бизнес-счетам – ЗДЕСЬ
Кроме того, как альтернативу сберегательному счету, можно рассмотреть семейный банк (familiebank – это когда, например, родители выдают займ детям под определенный процент) или инвестирование в ценные бумаги. Самое главное – пусть ваши сбережения работают на вас!
Если у вас возникли какие-либо вопросы по материалам данной статьи, по процедуре открытия банковских счетов, по администрированию банковских и кассовых операций или по любым другим темам – обязательно напишите нам в чат на сайте или позвоните.
Наши специалисты всегда рады вам помочь!
Дата публикации: 26.04.2021
