Vai klientiem kļūs vieglāk sazināties ar bankām?

Nīderlandē ir programma cīņai pret naudas atmazgāšanu un terorisma finansēšanu (Transactiemonitoring Nederland – TMNL), kurā apvienojušās 5 lielas bankas: ABN Amro; ING; Rabobank; Triodos Bank un Volksbank. Eksperti jau sen brīdina, ka šī programma neatbilst Eiropas un Nīderlandes likumdošanai un tā ir jāatceļ. Tagad ir tiesas lēmums pret ABN Amro, kas apstiprina šo viedokli.

Kāpēc eksperti uzskata, ka TMNL lietošana ir pārmērīga? 

Darījumu uzraudzības programma - TMNL ir spēkā kopš 2020. gada. Saskaņā ar to piecas lielākās Nīderlandes bankas sadarbojas, lai pārbaudītu naudas līdzekļu pārskaitījumu uz savu klientu kontiem un no tiem. Ja darījums tiek uzskatīts par neparastu vai aizdomīgu, tas tiek bloķēts un klientiem jāsniedz paskaidrojumi bankām. Tas bremzē uzņēmējdarbību un rada citas negatīvas sekas. 

Eksperti uzskata, ka TMNL metodes ir stingrākas par tām, ko paredz ES direktīvas par cīņu pret noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju un terorisma finansēšanu. Tie ir pat stingrāki, nekā to pieprasa Nīderlandes tiesību akti WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme). Jo īpaši Eiropas direktīvas paredz padziļinātu pārbaudi tikai "aizdomīgiem darījumiem", bet neparedz "neparastiem darījumiem". Salīdzinājumam: 2022. gadā tika atklāti aptuveni 1,9 miljoni neparastu darījumu, no kuriem tikai 45 tūkstoši bija aizdomīgi. Eksperti uzskata, ka par pamatu šādām novirzēm TMNL programmā ir vēlme saņemt saskaņojumu no ASV pastiprinātai cīņai pret noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju un terorisma finansēšanu. Ir vērts atzīmēt, ka banku pārmērīgas darījumu pārbaudes palielina to klientu izmaksas. 

Spriedums pret ABN Amro banku

Pamatojoties uz savu WWFT likuma interpretāciju, ABN Amro nolēma pārtraukt apkalpot kriptovalūtu uzņēmumu Byelex Data Solutions (BDS), kas piedāvā savus pakalpojumus ar Byecoin zīmolu. BDS klienti var iemaksāt skaidru naudu bankomātos un apmainīt to pret kriptovalūtām: Bitcoin un Ethereum. Uzņēmums par to nopelna 10% komisijas maksu. Klientu kriptovalūtas tiek ievietotas nemitinātajos makos. Pēc apmaiņas klients var brīvi rīkoties ar savu kriptovalūtu. 2021. gada novembrī BDS bija 945 aktīvi lietotāji, kas apmainīja skaidru naudu pret kriptovalūtām. Vidējā darījuma summa bija 900 eiro.

Turklāt laika posmā no 2020. līdz 2022. gadam BDS sniedza pakalpojumus skaidras naudas nodrošināšanai apmaiņā pret bezskaidras naudas līdzekļiem. Kopā 4 kafejnīcas un 1 iekārtu tirgotājs saņēma 1,2 miljonus eiro skaidrā naudā no BDS. Šādi darījumi notikuši vidēji 2021 reizes mēnesī laika posmā no 2022.gada jūlija līdz 6.gada janvārim. 42 gadījumos BDS klienti skaidrā naudā saņēmuši vairāk nekā astoņus tūkstošus eiro.

ABN Amro Bank vairākkārt ir pieprasījusi papildu datus par BDS darījumiem, ņemot vērā tās pašas likuma interpretāciju. Šo auditu rezultātā BDS no 18. gada 2022. janvāra pārtrauca kases operācijas. Neskatoties uz to, ABN Amro nolēma pārtraukt uzņēmuma apkalpošanu. Pēc tam BDS vērsās tiesā.

Pēc ilgstošas ​​jautājuma izpētes Amsterdamas apgabaltiesa nolēma: “Bankas attiecību pārtraukšana no bankas puses nav atļauta. Nav pienākuma lauzt līgumu. Bankas tiesības pārtraukt attiecības šajā gadījumā ir spēkā neesošas tālejošu seku dēļ salīdzinājumā ar bankas nepietiekami pārliecinošajiem argumentiem. Bankai jāturpina attiecības ar kriptovalūtas pakalpojumu sniedzēju. Ar pilnu lēmuma tekstu var iepazīties по ссылке.

Vai šis lēmums un Briseles prasības novedīs pie tā, ka būs vieglāk strādāt ar Nīderlandes bankām, rādīs laiks.