Нидерландыда ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы күрес бағдарламасы бар (Transactiemonitoring Nederland - TMNL), оған 5 ірі банк біріктірілді: ABN Amro; ING; Рабобанк; Triodos Bank және Volksbank. Сарапшылар бұл бағдарламаның еуропалық және голландиялық заңнамаларға сәйкес келмейтінін және оның күшін жою керектігін бұрыннан ескертіп келеді. Қазір бұл пікірді растайтын ABN Amro-ға қарсы сот шешімі бар.
Неліктен сарапшылар TMNL қолдануды шамадан тыс деп санайды?
Транзакцияны бақылау бағдарламасы - TMNL 2020 жылдан бастап жұмыс істейді. Оған сәйкес, Нидерландының бес ірі банкі өз клиенттерінің шоттарына және одан ақша аударымдарын тексеру үшін бірлесіп жұмыс істейді. Егер транзакция әдеттен тыс немесе күдікті деп танылса, ол бұғатталады және клиенттер банктерге түсініктеме беруі керек. Бұл бизнесті бәсеңдетеді және басқа да жағымсыз салдарларды тудырады.
Сарапшылардың пайымдауынша, TMNL әдістері ЕО-ның ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы күрес жөніндегі директиваларында көзделгеннен гөрі қатаңырақ. Олар Голландия заңы талап еткеннен де қатал WWFT (Терроризмді қаржыландыру үшін дымқыл). Атап айтқанда, еуропалық директивалар тек «күдікті транзакцияларды» ғана тереңдетуді қарастырады, ал «ерекше транзакциялар» үшін бұл қарастырылмаған. Салыстыру үшін: 2022 жылы 1,9 миллионға жуық әдеттен тыс транзакциялар анықталды, оның 45 мыңы ғана күдікті болды. Сарапшылардың пайымдауынша, TMNL бағдарламасындағы мұндай ауытқулардың себебі АҚШ-тан ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы күшейтілген күреске рұқсат алуға ұмтылу болып табылады. Айта кету керек, банктердің транзакцияларды шамадан тыс тексеруі олардың клиенттері үшін шығындардың өсуіне әкеледі.
ABN Amro банкіне қатысты сот шешімі
WWFT заңының өзіндік түсіндірмесіне сүйене отырып, ABN Amro өз қызметтерін Byecoin брендімен ұсынатын Byelex Data Solutions (BDS) криптовалюта компаниясына қызмет көрсетуді тоқтату туралы шешім қабылдады. BDS клиенттері банкоматтар арқылы қолма-қол ақша салып, оны криптовалюталарға айырбастай алады: Bitcoin және Ethereum. Бұл үшін компания 10% комиссия алады. Клиенттердің криптовалюталары орналастырылмаған әмияндарға орналастырылады. Айырбастаудан кейін клиент өзінің криптовалютасын еркін пайдалана алады. 2021 жылдың қарашасында BDS қолма-қол ақшаны криптовалютаға айырбастайтын 945 белсенді пайдаланушыға ие болды. Орташа транзакция сомасы 900 еуроны құрады.
Сонымен қатар, 2020-2022 жылдар кезеңінде БДС қолма-қол ақшасыз қаражатқа айырбас ретінде қолма-қол ақшаны ұсыну бойынша қызметтер көрсетті. Барлығы 4 кофехана мен 1 жабдық дилері BDS-тен 1,2 миллион еуро қолма-қол ақша алды. Мұндай транзакциялар 2021 жылдың шілдесі мен 2022 жылдың қаңтары аралығында айына орта есеппен 6 рет болды. 42 жағдайда BDS клиенттері сегіз мың еуродан астам қолма-қол ақша алды.
ABN Amro Bank заңның өз түсіндірмесін ескере отырып, BDS транзакциялары туралы қосымша деректерді бірнеше рет талап етті. Осы аудиттердің нәтижесінде BDS 18 жылдың 2022 қаңтарынан бастап кассалық операцияларды тоқтатты. Осыған қарамастан, ABN Amro компанияға қызмет көрсетуді тоқтату туралы шешім қабылдады. Содан кейін BDS сотқа жүгінді.
Мәселені ұзақ зерттегеннен кейін Амстердам аудандық соты: «Банктің банктік қатынастарды тоқтатуына жол берілмейді. Келісімшартты бұзуға міндеттеме жоқ. Бұл жағдайда банктің қарым-қатынасты тоқтату құқығы банктің жеткіліксіз дәлелді дәлелдерімен салыстырғанда келеңсіз салдарға байланысты жарамсыз болып табылады. Банк криптовалюта провайдерімен қарым-қатынасын жалғастыруы керек». Шешімнің толық мәтінімен танысуға болады байланыс.
Бұл шешім мен Брюссельдің талаптары Голландия банктерімен жұмыс істеуді жеңілдетеді ме, оны уақыт көрсетеді.
Жарияланған күні: 04.04.2024 ж
