Kas klientidel muutub pankadega suhtlemine lihtsamaks?

Hollandil on rahapesu ja terrorismi rahastamise vastu võitlemise programm (Transactiemonitoring Nederland – TMNL), millesse on ühinenud 5 suurt panka: ABN Amro; ING; Rabobank; Triodos Bank ja Volksbank. Eksperdid on pikka aega hoiatanud, et see programm ei vasta Euroopa ja Hollandi õigusaktidele ning see tuleks tühistada. Nüüd on ABN Amro vastu tehtud kohtuotsus, mis seda seisukohta kinnitab.

Miks peavad eksperdid TMNL-i kasutamist liigseks? 

Tehingute jälgimise programm - TMNL on kehtinud alates 2020. aastast. Selle kohaselt teevad viis Hollandi suurimat panka koostööd, et kontrollida rahaülekandeid oma klientide kontodele ja kontodelt. Kui tehingut peetakse ebatavaliseks või kahtlaseks, siis see blokeeritakse ja klientidel tuleb pankadele selgitusi anda. See aeglustab äritegevust ja põhjustab muid negatiivseid tagajärgi. 

Eksperdid usuvad, et TMNL-i meetodid on rangemad kui need, mida näevad ette EL rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise direktiivid. Need on isegi rangemad, kui Hollandi seadused nõuavad WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en nancieren van terrorisme). Eelkõige näevad Euroopa direktiivid ette ainult „kahtlaste tehingute“ põhjaliku uurimise, „ebatavaliste tehingute“ puhul seda ette ei näe. Võrdluseks: 2022. aastal tuvastati umbes 1,9 miljonit ebatavalist tehingut, millest vaid 45 tuhat olid kahtlased. Eksperdid leiavad, et selliste kõrvalekallete põhjuseks TMNL-i programmis on soov saada USA-lt heakskiit tõhustatud võitluseks rahapesu ja terrorismi rahastamise vastu. Väärib märkimist, et pankade liigsed tehingute kontrollid suurendavad nende klientide kulusid. 

Otsus ABN Amro Banki vastu

Tuginedes omapoolsele tõlgendusele WWFT seadusest, otsustas ABN Amro lõpetada krüptovaluutaettevõtte Byelex Data Solutions (BDS) teenindamise, mis pakub oma teenuseid Byecoini kaubamärgi all. BDS-i kliendid saavad sularaha sissemakse teha sularahaautomaatide kaudu ja vahetada selle krüptovaluutade vastu: Bitcoin ja Ethereum. Ettevõte teenib selle eest 10% vahendustasu. Klientide krüptovaluutad paigutatakse mittehostitavatesse rahakottidesse. Pärast vahetust saab klient oma krüptovaluutat vabalt käsutada. 2021. aasta novembris oli BDS-il 945 aktiivset kasutajat, kes vahetasid sularaha krüptovaluutade vastu. Keskmine tehingusumma oli 900 eurot.

Lisaks pakkus BDS perioodil 2020–2022 teenuseid sularaha pakkumiseks mittesularahaliste vahendite vastu. Kokku said BDS-ilt 4 miljonit eurot sularaha 1 kohvikut ja 1,2 seadmete edasimüüja. Selliseid tehinguid toimus perioodil juulist 2021 kuni jaanuarini 2022 keskmiselt 6 korda kuus. 42 juhul said BDS-i kliendid sularahas üle kaheksa tuhande euro.

ABN Amro Bank on korduvalt nõudnud täiendavaid andmeid BDS-tehingute kohta, pidades silmas enda seadusetõlgendust. Nende auditite tulemusena lõpetas BDS alates 18. jaanuarist 2022 sularahatoimingud. Sellest hoolimata otsustas ABN Amro ettevõtte teenindamise lõpetada. Seejärel pöördus BDS kohtusse.

Pärast teema pikka uurimist otsustas Amsterdami ringkonnakohus: «Pangasuhte lõpetamine panga poolt ei ole lubatud. Lepingu lõpetamise kohustust ei ole. Panga õigus suhe lõpetada antud juhul on kehtetu kaugeleulatuvate tagajärgede tõttu võrreldes panga ebapiisavalt veenvate argumentidega. Pank peaks jätkama oma suhet krüptovaluutateenuse pakkujaga. Otsuse täistekstiga saab tutvuda по ссылке.

Kas see otsus ja Brüsseli nõudmised muudavad Hollandi pankadega koostööd lihtsamaks, näitab aeg.