Транзакциите с разплащателни сметки стават нещо обичайно

Фирмите и физическите лица все по-често получават искания от банки с искане да разяснят транзакциите по сметката. Тези транзакции са блокирани, докато не бъдат предоставени обяснения, удовлетворяващи банката. Разбира се, подобни проверки дразнят клиентите.

Какво става?

Закон за предотвратяване изпирането на пари и финансирането на тероризма  (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme - Wwft) задължава банките и другите финансови институции да предотвратяват прането на пари и финансирането на тероризма.

Престъпниците се стремят да изперат пари чрез големи придобивания, например закупуване на яхти и вили, тъй като при последваща препродажба приходите се облагат с данъци и стават легални. Физически и юридически лица могат да прехвърлят пари на терористични организации, за да продължат дейността си. Следователно законът WWFT е насочен към контролиране на престъпните парични преводи. За съжаление е трудно просто да се отделят незаконните трансфери от законните, така че почти всички големи и необичайни транзакции са под засилен контрол.

От споменатите по-горе организации се изисква да докладват за подозрителни парични потоци на отдела за финансово разузнаване (FIU) на Нидерландия. За всеки тип организация има списък с критерии за определяне на подозрителността на транзакциите, съставен от ЗФР, и този списък често се разширява.

Какви транзакции се проверяват? 

По отношение на физическите лица критериите за подозрителни транзакции са:   

• Трансфер на средства към и от конфликтни зони, 
• Големи суми средства, получени от чужбина
• Благотворителни дарения,
• Извършване на операции без документални доказателства,
• Използване на личен акаунт за бизнес цели, 
• Използване на методи на плащане, които не оставят следи (такива методи включват използването на криптовалути при плащания),
• Покупка на недвижим имот с последваща бърза препродажба,
• Придобиване на няколко недвижими имота за собствено ползване за кратък период от време. 

Организациите трябва да изяснят критериите в ЗФР.

Права на банките и другите финансови организации по отношение на клиентите

Банките и другите организации имат право да изискват от клиента:

• Покажете личната си карта. Типът идентификация, която клиентът трябва да предостави, се определя от организацията самостоятелно.
• Дайте обяснение за плащанията, които се считат за подозрителни. Може да ви попитат за източника на парите, както и за какво и защо ще ги похарчите.

Взаимодействието с FIU е поверително. Финансовите организации нямат право да информират никого за доклад на финансовото разузнаване за подозрителна транзакция, включително клиента, по отношение на когото е подаден такъв сигнал.

Финансовите институции могат да откажат да обслужват клиент, ако преценят, че работата с него е рискована. Това често се случва, когато:

• Клиентът не желае да предостави лични данни или предоставя недостатъчно количество от тях,
• Клиентът предоставя невярна информация за себе си,
• Клиентът е в списъка със санкции.

Колко време ще продължи?

Европейските правителства, включително Холандия, са ангажирани с решителна борба срещу прането на пари и финансирането на тероризма. Не очаквайте проверките на транзакциите да спрат скоро.

Ако управлявате законен бизнес и не искате да имате проблеми с IRS, поръчайте счетоводни услуги от Nalog.nl.