Инфлацията е толкова висока, че ако лихвите по ипотечните кредити и доходите останат същите, повечето домакинства ще могат да вземат по-малко ипотечни пари през 2023 г., отколкото през тази година. Но ако вземем предвид очакваното увеличение на заплатите, ситуацията може да се подобри. Освен това правителството планира да направи три значителни промени в стандартите за ипотечно кредитиране за 2023-2024 г.
Министерска позиция
Министър на жилищното строителство и териториалното устройство Хуго де Йонге информиран парламент за актуализиране на стандартите за ипотечно кредитиране. Според него: „Повечето домакинства ще могат да заемат малко повече през следващата година, за да си купят жилище с ипотека. Това се дължи главно на очакваните увеличения на заплатите и мерките за стабилизиране на покупателната способност, предприети от правителството. Важно е хората да могат да купуват жилища, които най-добре отговарят на техните желания и лично положение. В същото време домакинствата трябва да имат достатъчно пари за други разходи, като закупуване на хранителни стоки всеки ден и плащане на сметки за комунални услуги. Подновяването на стандартите за кредитиране всяка година е добра система, която да попречи на купувачите на жилища да заемат твърде много и след това да могат да изплащат ипотеките си.“
Съотношението на доходите и плащанията по ипотеките
Ако вземем предвид увеличение на заплатите с 3,7%очаквани от Централното бюро за планиране (Centraal Planbureau, CPB) и фиксиран лихвен процент, повечето домакинства ще могат да заемат малко повече през следващата година. Без увеличаване на заплатите платежоспособността на всички домакинства ще падне. Промените в лихвения процент също оказват влияние върху размера на ипотечния кредит. Лихви по ипотечни кредити рязко се увеличи миналата година, което се отрази негативно на максималния размер на ипотечния кредит.
Пример 1: Семейство с два дохода, където и двамата партньори имат доход от 40.000 429.000 евро годишно, може да изтегли максимална ипотека от 1,75 393.000 евро при лихва от 4,25% - и само 8 XNUMX евро при лихва от XNUMX%. Това е намаление с XNUMX%.
За вашата информация! Както обикновено, правителството определи стандарти за кредитиране за 2023 г въз основа на независим съвет от Националния институт за бюджетна информация (National Instituut voor Budgetvoorlichting, Nibud).
Представители на Nibud в своите препоръки относно стандартите за кредитиране подчертаха, че ипотечните плащания не трябва да поставят домакинствата в затруднено финансово положение. Домакинствата трябва да имат достатъчно средства в месечния бюджет за основни разходи. Заради нарастващите цени на храните и енергията домакинският бюджет за плащания по ипотека ще намалее, но при 3,7% увеличение на заплатите, въпреки инфлацията, домакинствата ще могат да получат повече средства от ипотеката.
Пълна декларация за доходите на семейството
От 2023 г. при определяне на максималната ипотека за партньори с два дохода вторият доход ще се взема предвид изцяло. Тази иновация е в съответствие с препоръките на Nibud. Тази година се вземат предвид само 90% от втория доход. Домакинствата с два дохода ще могат да заемат около 3200 евро повечеотколкото когато вторият доход е включен 90%.
Пример 2. От 1 януари 2023 г. семейства с два дохода, например по 30.000 60.000 евро, могат да вземат същата ипотека като домакинство с един доход от XNUMX XNUMX евро.
студентски дълг
През 2024 г. правителството възнамерява да премине към нов метод за оценка на влиянието на студентския дълг върху платежоспособността на бивши студенти. Критичен при кандидатстване за ипотека ще бъде текущото състояние на студентския дълг. Това трябва да даде повече възможности на бивши студенти, които са направили допълнителни плащания, да получат ипотечен кредит.
Nibud установи, че настоящият метод за оценяване дава точна картина на месечните разходи, свързани със студентски заем, само ако бившият студент не е направил никакви плащания в допълнение към редовните плащания. Но в ситуации, в които са направени допълнителни плащания по студентски заем, настоящият метод може да доведе до ненужно ограничение за получаване на ипотека.
Диференциация на жилищата по потребление на енергия
От 2024 г. правителството планира да вземе повече предвид различната енергийна консумация на жилищата при определяне на максималната ипотека. Кредитополучателите ще могат да получат ипотека в по-голям размер:
- при закупуване на жилища с ниска консумация на енергия;
- в случай на предприемане на мерки за подобряване на енергийната ефективност от купувача на жилище.
Месечните разходи за енергия за такъв купувач ще бъдат относително ниски. Nibud препоръчва на правителството внимателно да разгледа няколко точки относно използването на енергийни етикети.
И напомняме: Ипотечните кредитополучатели могат да разчитат на данъчно облекчение - hypotheekrenteaftrek. Освен това можете да получите месечно възстановяване на лихвата по ипотечния кредит, като поискате предварително изчисление (voorlopige aanslag) от данъчната служба. Ако искате да научите повече за това, тогава вие тук, и ако имате нужда от помощ при изпращане на заявка, ние предлагаме подходящата услуга.
Дата на публикуване: 14.11.2022/XNUMX/XNUMX
