هل سيصبح من الأسهل على العملاء التواصل مع البنوك؟

لدى هولندا برنامج لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (Transactiemonitoring Nederland - TMNL)، حيث اتحدت 5 بنوك كبيرة: ABN Amro؛ عمل؛ رابوبانك. بنك Triodos وVolksbank. ولطالما حذر الخبراء من أن هذا البرنامج لا يتوافق مع التشريعات الأوروبية والهولندية ويجب إلغاؤه. ويوجد الآن قرار محكمة ضد بنك ABN Amro يؤكد هذا الرأي.

لماذا يعتبر الخبراء استخدام TMNL مفرطًا؟ 

برنامج مراقبة المعاملات - TMNL ساري المفعول منذ عام 2020. وبموجبه، تعمل أكبر خمسة بنوك في هولندا معًا للتحقق من تحويل الأموال من وإلى حسابات عملائها. إذا كانت المعاملة تعتبر غير عادية أو مشبوهة، يتم حظرها ويتعين على العملاء تقديم تفسيرات للبنوك. وهذا يبطئ الأعمال ويسبب عواقب سلبية أخرى. 

ويعتقد الخبراء أن أساليب TMNL أكثر صرامة من تلك المنصوص عليها في توجيهات الاتحاد الأوروبي بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. بل إنها أكثر صرامة مما يتطلبه القانون الهولندي WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrore). وعلى وجه الخصوص، تنص التوجيهات الأوروبية على إجراء فحص متعمق فقط لـ "المعاملات المشبوهة"، ولا تنص على ذلك بالنسبة لـ "المعاملات غير العادية". وللمقارنة: في عام 2022، تم الكشف عن حوالي 1,9 مليون معاملة غير عادية، منها 45 ألف فقط مشبوهة. يعتقد الخبراء أن سبب هذه الانحرافات في برنامج TMNL هو الرغبة في الحصول على موافقة من الولايات المتحدة لتعزيز مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. ومن الجدير بالذكر أن الإفراط في تدقيق البنوك على المعاملات يؤدي إلى زيادة التكاليف على عملائها. 

الحكم ضد بنك ABN Amro

بناءً على تفسيره الخاص لقانون WWFT، قرر ABN Amro التوقف عن خدمة شركة العملات المشفرة Byelex Data Solutions (BDS)، التي تقدم خدماتها تحت العلامة التجارية Byecoin. يمكن لعملاء BDS إيداع الأموال النقدية من خلال أجهزة الصراف الآلي واستبدالها بالعملات المشفرة: Bitcoin وEthereum. وتحصل الشركة على عمولة 10% على ذلك. يتم وضع العملات المشفرة الخاصة بالعملاء في محافظ غير مستضافة. بعد التبادل، يمكن للعميل التصرف بحرية في عملته المشفرة. في نوفمبر 2021، كان لدى BDS 945 مستخدمًا نشطًا يتبادلون الأموال النقدية مقابل العملات المشفرة. وكان متوسط ​​مبلغ المعاملة 900 يورو.

بالإضافة إلى ذلك، قدمت BDS خلال الفترة 2020-2022 خدمات توفير النقد مقابل أموال غير نقدية. تلقى ما مجموعه 4 مقاهي وتاجر معدات مبلغ 1 مليون يورو نقدًا من حركة المقاطعة. وقد تمت مثل هذه المعاملات بمعدل 1,2 مرات شهريًا خلال الفترة من يوليو 2021 إلى يناير 2022. وفي 6 حالة، تلقى عملاء BDS أكثر من ثمانية آلاف يورو نقدًا.

وقد طالب بنك ABN Amro مرارا وتكرارا ببيانات إضافية حول معاملات BDS، في ضوء تفسيره الخاص للقانون. ونتيجة لعمليات التدقيق هذه، توقفت خدمة تطوير الأعمال (BDS) عن عمليات الصرف اعتبارًا من 18 يناير 2022. وعلى الرغم من ذلك، قرر بنك ABN Amro التوقف عن خدمة الشركة. ثم ذهبت حركة المقاطعة إلى المحكمة.

وبعد دراسة طويلة للمسألة، قضت محكمة مقاطعة أمستردام بما يلي: "لا يجوز للبنك إنهاء العلاقة المصرفية. ليس هناك التزام بإنهاء الاتفاقية. يعتبر حق البنك في إنهاء العلاقة في هذه الحالة باطلاً بسبب العواقب البعيدة المدى مقارنة بحجج البنك غير المقنعة بشكل كافٍ. يجب على البنك مواصلة علاقته مع مزود خدمة العملة المشفرة." ويمكن الاطلاع على النص الكامل للقرار رابط.

وما إذا كان هذا القرار ومطالب بروكسل سيؤديان إلى تسهيل العمل مع البنوك الهولندية، فسوف يخبرنا الوقت.