荷兰有一项打击洗钱和恐怖主义融资的计划（Transactiemonitoring Nederland - TMNL），其中 5 家大型银行联合起来：荷兰银行（ABN Amro）；荷兰国际集团；荷兰合作银行； Triodos 银行和 Volksbank。专家们长期以来一直警告说，该计划不符合欧洲和荷兰的立法，应该被取消。现在法院针对荷兰银行的判决证实了这一观点。
为什么专家认为 TMNL 的使用过度？
交易监控计划 - TMNL 自 2020 年起生效。根据该协议，荷兰五家最大的银行共同验证客户账户的资金转入和转出。如果交易被认为异常或可疑，则会被阻止，客户必须向银行做出解释。这会减慢业务速度并导致其他负面后果。
专家认为，TMNL的方法比欧盟打击洗钱和恐怖主义融资指令规定的更为严格。它们甚至比荷兰法律的要求还要严格 世界自然基金会 （Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van 恐怖主义）。特别是，欧洲指令仅规定了对“可疑交易”的深入检查，而没有对“异常交易”做出规定。作为比较：2022 年，大约检测到 1,9 万笔异常交易，其中只有 45 万笔可疑交易。专家认为，TMNL计划出现这种偏差的原因是希望得到美国的批准，以加强打击洗钱和恐怖主义融资。值得注意的是，银行对交易的过度检查导致客户的成本增加。
针对荷兰银行的判决
根据其对 WWFT 法的解释，荷兰银行决定停止为加密货币公司 Byelex Data Solutions (BDS) 提供服务，该公司以 Byecoin 品牌提供服务。 BDS 客户可以通过 ATM 存入现金并将其兑换为加密货币：比特币和以太坊。该公司由此赚取 10% 的佣金。客户的加密货币放置在非托管钱包中。兑换后，客户可以自由处置其加密货币。 2021 年 945 月，BDS 有 900 名活跃用户用现金兑换加密货币。平均交易金额为XNUMX欧元。
此外，在2020-2022年期间，BDS还提供了提供现金换取非现金资金的服务。共有 4 家咖啡店和 1 家设备经销商从 BDS 获得了 1,2 万欧元现金。 2021年2022月至6年42月期间，此类交易平均每月发生XNUMX次。在 XNUMX 起案件中，BDS 客户收到了超过 XNUMX 欧元的现金。
荷兰银行根据其自身对法律的解释，多次要求提供有关 BDS 交易的额外数据。根据这些审计结果，BDS 自 18 年 2022 月 XNUMX 日起停止兑现业务。尽管如此，荷兰银行还是决定停止为该公司提供服务。 BDS随后告上法庭。
经过对这个问题的长期研究后，阿姆斯特丹地方法院裁定：“银行终止银行关系是不允许的。没有义务终止协议。与银行的论据不足以令人信服相比，银行在本案中终止关系的权利因影响深远而无效。银行应该继续与加密货币服务提供商保持关系。”可以查看该决定全文 链接.
这一决定和布鲁塞尔的要求是否会让与荷兰银行的合作变得更加容易，时间会证明一切。
出版日期：04.04.2024
