公司和个人越来越多地收到银行要求他们解释账户交易的要求。 这些交易将被阻止，直到提供令银行满意的解释为止。 当然，这样的检查会惹恼客户。
这是怎么回事呢？
洗钱和恐怖主义融资预防法 (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van erroriste - Wwft) 要求银行和其他金融机构防止洗钱和资助恐怖主义。
犯罪分子试图通过大规模收购来洗钱，例如购买游艇和别墅，因为随后转售时，收益将被征税并变得合法。 个人和法人实体可以向恐怖组织转移资金以继续其活动。 因此，WWFT法旨在控制犯罪资金转移。 不幸的是，很难简单地将非法转移与合法转移区分开来，因此几乎所有大型和异常交易都受到加强的控制。
上述组织必须向荷兰金融情报机构（FIU）报告可疑现金流。 对于每种类型的组织，金融情报机构都会编制一份确定交易可疑性的标准清单，并且该清单经常会扩展。
检查哪些交易？
就个人而言，可疑交易的标准是：
- 向冲突地区转移资金或从冲突地区转移资金，
- 从境外收到大量资金
- 慈善捐款，
- 在没有书面证据的情况下进行操作，
- 使用个人帐户用于商业目的，
- 使用不留痕迹的支付方式（此类方式包括在支付中使用加密货币），
- 购买房地产并随后快速转售，
- 在短时间内购买多处房地产供自己使用。
各组织应明确金融情报机构的标准。
银行和其他金融组织对客户的权利
银行及其他组织有权要求客户：
- 出示您的身份证件。 客户必须提供的身份证明类型由组织独立确定。
- 对被视为可疑的付款提供解释。 您可能会被问到钱的来源，以及您打算花什么以及为什么花。
与金融情报机构的互动是保密的。 金融机构无权将有关可疑交易的金融情报报告告知任何人，包括收到此类报告的客户。
如果金融机构认为与客户合作存在风险，则可能会拒绝为其提供服务。 这种情况经常发生在以下情况：
- 客户不想提供个人数据或提供的个人数据不足，
- 客户提供了不正确的个人信息，
- 该客户已被列入制裁名单。
它会持续多久？
包括荷兰在内的欧洲各国政府致力于坚决打击洗钱和恐怖主义融资活动。 不要指望交易检查会很快停止。
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出版日期：18.09.2023
