Nyderlandai turi kovos su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu programą (Transactiemonitoring Nederland – TMNL), kurioje susivienijo 5 dideli bankai: ABN Amro; ING; Rabobank; Triodos Bank ir Volksbank. Ekspertai jau seniai perspėjo, kad ši programa neatitinka Europos ir Nyderlandų teisės aktų ir turėtų būti atšaukta. Šiuo metu yra priimtas teismo sprendimas prieš ABN Amro, kuris patvirtina šią nuomonę.
Kodėl ekspertai mano, kad TMNL naudojimas yra pernelyg didelis?
Sandorių stebėjimo programa – TMNL galioja nuo 2020 m. Pagal jį penki didžiausi Nyderlandų bankai dirba kartu, kad patikrintų lėšų pervedimą į ir iš savo klientų sąskaitų. Jei sandoris laikomas neįprastu ar įtartinu, jis blokuojamas ir klientams tenka aiškintis bankams. Tai lėtina verslą ir sukelia kitų neigiamų pasekmių.
Ekspertai mano, kad TMNL metodai yra griežtesni nei numatyti ES kovos su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu direktyvose. Jie netgi griežtesni, nei reikalauja Nyderlandų įstatymai WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme). Visų pirma, Europos direktyvos numato nuodugnų tik „įtartinų sandorių“ tyrimą, o „neįprastų sandorių“ to nenumato. Palyginimui: 2022 metais buvo aptikta apie 1,9 milijono neįprastų sandorių, iš kurių tik 45 tūkstančiai buvo įtartini. Ekspertai mano, kad tokių nukrypimų TMNL programoje priežastis – noras gauti JAV pritarimą sustiprintai kovai su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu. Verta paminėti, kad per daug bankų atliekamų operacijų patikrinimų padidėja jų klientų išlaidos.
Sprendimas prieš ABN Amro banką
Remdamasi savo WWFT įstatymo aiškinimu, ABN Amro nusprendė nustoti aptarnauti kriptovaliutų bendrovę Byelex Data Solutions (BDS), kuri savo paslaugas siūlo su Byecoin prekės ženklu. BDS klientai gali įnešti grynųjų pinigų per bankomatus ir iškeisti juos į kriptovaliutas: Bitcoin ir Ethereum. Už tai įmonė uždirba 10% komisinį atlyginimą. Klientų kriptovaliutos dedamos į nepriglobtas pinigines. Po keitimo klientas gali laisvai disponuoti savo kriptovaliuta. 2021 m. lapkritį BDS turėjo 945 aktyvius vartotojus, kurie keitė grynuosius pinigus į kriptovaliutas. Vidutinė sandorio suma siekė 900 eurų.
Be to, 2020–2022 m. laikotarpiu BDS teikė grynųjų pinigų mainais į negrynąsias lėšas paslaugas. Iš viso 4 kavinės ir 1 įrangos pardavėjas iš BDS gavo 1,2 mln. Tokie sandoriai per mėnesį nuo 2021 m. liepos iki 2022 m. sausio mėnesio buvo vykdomi vidutiniškai 6 kartus. 42 atvejais BDS klientai grynaisiais gavo daugiau nei aštuonis tūkstančius eurų.
ABN Amro Bank ne kartą reikalavo papildomų duomenų apie BDS sandorius, atsižvelgdamas į savo paties įstatymo aiškinimą. Dėl šių auditų BDS nuo 18 m. sausio 2022 d. nutraukė grynųjų pinigų išėmimo operacijas. Nepaisant to, ABN Amro nusprendė nutraukti įmonės aptarnavimą. Tada BDS kreipėsi į teismą.
Ilgai nagrinėjęs šį klausimą, Amsterdamo apygardos teismas nusprendė: „Bankui neleidžiama nutraukti bankinių santykių. Prievolės nutraukti sutartį nėra. Banko teisė nutraukti santykius šiuo atveju yra negaliojanti dėl toli siekiančių pasekmių, palyginti su banko nepakankamai įtikinamais argumentais. Bankas turėtų tęsti santykius su kriptovaliutų paslaugų teikėju. Visą sprendimo tekstą galima peržiūrėti по ссылке.
Ar dėl šio sprendimo ir Briuselio reikalavimų bus lengviau dirbti su Nyderlandų bankais, parodys laikas.
Paskelbimo data: 04.04.2024.
