Банктык мониторинг жана купуялуулук

Маалыматтарды коргоо боюнча европалык көзөмөл органы (EDPS) европалык деңгээлдеги акчаны адалдоого каршы ыкмаларды дагы катаалдаштыруу пландарын сынга алды. Нидерландияда көптөгөн эксперттер ошондой мазмундагы мыйзам долбооруна, тактап айтканда, Акчаны адалдоого каршы аракеттенүү планы мыйзамына (Wet plan van aanpak witwassen) тынчсызданышууда.

EDPS эскертүүсү

Улуттук жана европалык деңгээлдеги маалыматтардын корголушун көзөмөлдөөчү органдар финансылык мониторингдин чараларын күчөтүү (AML/CFT - Анти-Акчаны адалдоого/Терроризмди каржылоого каршы күрөш) банк жана башка финансы институттарынын кардарларынын купуялык укуктарын одоно түрдө бузат деп эсептешет. Тактап айтканда, бул адамдардын эч кандай себепсиз эсеп ачуу мүмкүнчүлүгүнөн ажырап калышына алып келиши мүмкүн. Буга чейин бар болгон банк эсебин, мисалы, диний таандыктыгынын негизинде бөгөттөсө болот. Бирок, ден соолук маалыматы жана башка ушул сыяктуу купуя маалыматтар эч себепсиз бөлүшүлүшү мүмкүн.

Март айынын аягында Европанын Маалыматтарды коргоо кеңеши (EDPS) Европарламентке, ЕБ Кеңешине жана Европа Комиссиясына акчаны адалдоого каршы чараларды күчөтүүнүн тобокелдиктери жөнүндө эскертти: "Жаңы эрежелер абдан масштабдуу жана терең маалыматтарды иштеп чыгууну камтыйт, бул банктар тарабынан кардарлардын массалык көзөмөлүнө алып келет", - деп эсептейт Андреа Джелинек, бул контролдоо органынын председатели.

Банктар финансылык мониторингдин натыйжалуулугун жогорулатууга умтулушат

Брюссель банктарга жана башка финансы институттарына бергиси келет бири-бири менен маалыматтарды алмашуу үчүн көбүрөөк мүмкүнчүлүктөр. Бул банктар үчүн эффективдүүлүктү жогорулатат жана төмөндөгүлөрдү жеңилдетет: а) шектүү транзакцияларды аныктоо, б) кардарларды текшерүүнү жүргүзүү (KYC).

"Учурда биз убактыбыздын 95% көңүл буруубузга татыктуу эмес сигналдарды изилдөөгө жумшайбыз.", - Ал сүйлөйт Хелена Эрфтмейжер, Нидерланды Банктар Ассоциациясынын (Nederlandse Vereniging van Banken) акчаны адалдоого каршы секторунун координатору. "Эгерде биз банктардын ресурстарын мамлекеттик жана тергөө органдарынын ресурстары менен бириктирсек, кылмыштуу акча агымдарын жакшыраак аныктай алабыз".

Чоң чыгымдар жана айыптар

Кылмыштуу кирешелерди адалдоого каршы күрөшүүнүн жаңы ыкмаларын киргизүү менен банктар учурда тартып жаткан чыгымдарды кыскартууга үмүттөнүшөт. 2021-жылдын акырына карата акыркы жеткиликтүү маалыматтарга ылайык, Банктарда кылмыш жолу менен алынган кирешелерди адалдоо жана терроризмди каржылоо фактыларын аныктоо үчүн 13 миң кызматкер иштейт. Анын баасы 1,4 миллиард еврону түзөт. «Натыйжада кылмышкерлерден болгону 368 миллион евро алынган. Бул таптакыр пропорционалдуу эмес».Эрфтемейер дейт.

Мындан тышкары, банктар мыйзамсыз кирешелерди адалдоого каршы системаларындагы кемчиликтери үчүн көп сындарды алышат. Биз сыяктуу жазган, ING Bank 2018-жылы 775 миллион евро айыпка жыгылган жана азыр эсеп ачуу үчүн кайрылган каражаттарды жана ассоциацияларды туура текшербегенин мойнуна алды. Нидерланддагы бардык ири банктар каржылык жана экономикалык кылмыштардын алдын алуу үчүн кардарларды талаптагыдай текшербегени үчүн айыпталган. 2019-жылы ABN Amro банкына карата иликтөө жүргүзүлгөн: натыйжада банк прокуратура менен 480 миллион евро төлөп берүүгө макул болгон. Көзөмөл органынан айып пул салуу коркунучу Рабобанкты да кыйгап өткөн жок: мамлекеттик жөнгө салуучу De Nederlandsche Банктын эскертүүсүн алгандан кийин, Rabobank AML көзөмөлүн жакшыртуу үчүн 249 миллион евро бөлгөн.

Массивдүү маалымат алмашуу

Акчаны адалдоого каршы күрөшүү боюнча мыйзамдык инновацияларды кабыл алуу компаниялар менен мамлекеттик органдардын ортосунда кеңири масштабдуу маалымат алмашууну ачат. Бирок, Европанын Маалыматтарды коргоо кеңеши (EDPS) муну купуялык укуктарын одоно бузуу деп атап, катуу каршы чыгат. Бул көзөмөлдөөчү органдын өкүлдөрү да кооптуу экенин эскертишүүдө банктар адамдарды мыйзамсыз түрдө кара тизмеге киргизип, алардын каржылык кызматтарга жетүүсүн толугу менен бөгөттөп коюшу мүмкүн.

Диний дискриминация коркунучу

Улуттук деңгээлде дискриминацияга жана расизмге каршы координатор КА/ТК боюнча талкууга кошулду Рабин Балдевсингхмусулмандарга карата дискриминация коркунучу тууралуу эскертүү. Trouw гезитинде Балдевсингх Рамазанды мисал катары келтирди. Битир-садака көбүнчө мечиттерде жана ифтарда чогултулат, бирок банктар акчанын келип чыгышын шектүү деп эсептешет. Натыйжада, мусулмандар банктардын комплаенс бөлүмдөрү менен иш алып барышат, бул бөлүмдөр аларды арам акчаны адалдоо же терроризмге шектенүү менен белгилешет.

Банк ассоциациясынын Erftemeyer, тескерисинче, негизсиз шектенүү каржылык мониторингдин учурдагы системасынын көп деп эсептейт. «Мисалы, кимдир бирөө Иорданиядан балмуздак сатып алса, биз суроо бере башташыбыз керек. Анткени, Иордания ЕБ тарабынан тобокелдик деңгээли жогору өлкө катары аныкталган, ошондуктан кардарлардын транзакцияларын кылдат изилдөө талап кылынат. Негизи бул адам эс алууда болсо керек. Банктардын айтымында, жаңы схема ыңгайлуураак болот. "Бири-бирибиз менен маалымат алмашуу менен, биз чыныгы коркунучтар кайда экенин жакшыраак аныктап, жакшы жарандарды жалгыз калтыра алабыз."Эрфтемейер дейт.

Нам план ван аанпак witwassen

Эксперттер Голландиянын Акчаны адалдоого каршы аракеттенүү планы мыйзамына жалпы европалык деңгээлдеги мыйзам чыгаруу демилгелерине каршы пикирлерин айтышат. Мыйзам долбоорунун маңызы банктардын жана башка финансы-кредиттик мекемелердин ыйгарым укуктарын андан ары кеңейтүүдө. Катя Мур, Голландиянын Маалыматтарды коргоо боюнча көзөмөл органынын (Autoriteit Persoonsgegevens, AP) төрагасы: "Европадагы бардык адамдар акчаны адалдоого каршы мыйзамды бир добуштан колдогону абдан жакшы."

Мисалы, AP бардык эсеп ээлеринин банктык транзакцияларынын бир борборлоштурулган маалымат базасында сакталышына караманча каршы. Ошондой эле, көзөмөл органы алмашыла турган маалыматтардын көптүгүнө байланыштуу «банктык алдамчылык» тобокелдигин эскертет. Ал эми дискриминацияга жана расизмге каршы координатору сыяктуу, Autoriteit Persoonsgegevens алгоритмдердин адамдарды классификациялоонун жана адамдарды туура эмес белгилөөнүн кооптуулугун көрсөтөт.

Атап айтканда, бир банк тарабынан жаңылыштык менен тобокелдүү кардарлар катары аныкталган адамдар башка бардык банктарда өздөрүнүн аты-жөнүнүн жанында крест алышы ыктымал. Голландия. Мындай адамдар каалаган жерде банк эсебин ачуу дээрлик мүмкүн эмес болуп калышы мүмкүн.

Ошентип, кылмыш жолу менен алынган кирешелерди легализациялоого жана терроризмди каржылоого каршы күрөшүүнүн жаңы ыкмаларынын тегерегинде талкуу кызуу жүрүп жатат. Кайсынысы көбүрөөк болот: каржылык мониторингдин пайдасыбы же купуялуулуктун принциптериби? Биз жакында билебиз!