Hollandiának van egy programja a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemre (Transaciemonitoring Nederland – TMNL), amelyben 5 nagy bank egyesült: ABN Amro; ING; Rabobank; Triodos Bank és Volksbank. A szakértők régóta figyelmeztetnek arra, hogy ez a program nem felel meg az európai és a holland jogszabályoknak, ezért törölni kell. Most van egy bírósági határozat az ABN Amro ellen, amely megerősíti ezt a nézetet.
Miért tartják a szakértők túlzónak a TMNL használatát?
A tranzakciófigyelő program - TMNL 2020 óta van érvényben. Ennek megfelelően Hollandia öt legnagyobb bankja együttműködik az ügyfeleik számláira és számláiról történő pénzátutalások ellenőrzésére. Ha egy tranzakciót szokatlannak vagy gyanúsnak ítélnek, azt letiltják, és az ügyfeleknek magyarázatot kell adniuk a bankoknak. Ez lelassítja az üzletet, és egyéb negatív következményekkel jár.
A szakértők úgy vélik, hogy a TMNL módszerei szigorúbbak, mint amelyeket a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről szóló uniós irányelvek írnak elő. Még a holland törvényeknél is szigorúbbak WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme). Az európai irányelvek különösen csak a „gyanús ügyletek” alapos vizsgálatát írják elő, a „szokatlan ügyletek” esetében pedig nem. Összehasonlításképpen: 2022-ben mintegy 1,9 millió szokatlan tranzakciót észleltek, ebből mindössze 45 ezer volt gyanús. A szakértők úgy vélik, hogy a TMNL-program ilyen eltéréseinek oka az, hogy az Egyesült Államok jóváhagyását kéri a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni fokozott küzdelemhez. Érdemes megjegyezni, hogy a bankok által a tranzakciókra vonatkozó túlzott ellenőrzések költségnövekedéshez vezetnek ügyfeleik számára.
Az ABN Amro bank elleni ítélet
A WWFT törvény saját értelmezése alapján az ABN Amro úgy döntött, hogy leállítja a Byelex Data Solutions (BDS) kriptovaluta társaság szolgáltatásait, amely Byecoin márkanév alatt kínálja szolgáltatásait. A BDS kliensek készpénzt fizethetnek be ATM-eken keresztül, és kriptovalutákra válthatják be: Bitcoin és Ethereum. A cég ezért 10% jutalékot kap. Az ügyfelek kriptovalutáit nem tárolt pénztárcákon helyezik el. A csere után az ügyfél szabadon rendelkezhet kriptovalutájával. 2021 novemberében a BDS-nek 945 aktív felhasználója volt, akik készpénzt váltottak kriptovalutára. Az átlagos tranzakciós összeg 900 euró volt.
Ezen túlmenően a 2020-2022 közötti időszakban a BDS szolgáltatásokat nyújtott készpénzzel nem készpénzes pénzeszközökért cserébe. Összesen 4 kávézó és 1 berendezéskereskedő kapott 1,2 millió eurót készpénzben a BDS-től. Ilyen tranzakciókra 2021 júliusa és 2022 januárja között havonta átlagosan 6 alkalommal került sor. 42 esetben több mint nyolcezer euró készpénzt kaptak a BDS ügyfelei.
Az ABN Amro Bank többször is további adatokat kért a BDS-tranzakciókról, saját jogértelmezésének tükrében. Ezen ellenőrzések eredményeként a BDS 18. január 2022-tól beszüntette a készpénzes tevékenységét. Ennek ellenére az ABN Amro úgy döntött, hogy leállítja a cég kiszolgálását. A BDS ezután bírósághoz fordult.
A kérdés hosszas tanulmányozása után az Amszterdami Kerületi Bíróság kimondta: „A banki jogviszony bank általi felmondása nem megengedett. A szerződés felmondására nincs kötelezettség. A bank joga a jogviszony megszüntetésére ebben az esetben a bank nem kellően meggyőző érveihez képest messzemenő következmények miatt érvénytelen. A banknak folytatnia kell a kapcsolatot a kriptovaluta szolgáltatóval.” A határozat teljes szövege megtekinthető по ссылке.
Hogy ez a döntés és Brüsszel követelései könnyebbé teszik-e a holland bankokkal való együttműködést, az idő eldönti.
Megjelenés dátuma: 04.04.2024
