A vállalatok és magánszemélyek egyre gyakrabban kapnak olyan kéréseket a bankoktól, amelyekben magyarázatot kérnek tőlük a számlatranzakciókra. Ezeket a tranzakciókat addig zároljuk, amíg a bank megelégedésére magyarázatot nem kap. Természetesen az ilyen ellenőrzések bosszantják az ügyfeleket.
Mi folyik itt?
A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről szóló törvény (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme – Wwft) kötelezi a bankokat és más pénzintézeteket a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozására.
A bûnözõk nagy felvásárlásokkal, például jachtok és villák vásárlásával törekszenek pénzmosásra, mivel a késõbbi továbbértékesítéskor a bevétel adóköteles és legálissá válik. Magán- és jogi személyek pénzt utalhatnak át terrorista szervezeteknek tevékenységük folytatására. Ezért a WWFT-törvény célja a bűnözői pénzátutalások ellenőrzése. Sajnos az illegális átutalásokat nehéz egyszerűen elkülöníteni a legálistól, így szinte minden nagy és szokatlan tranzakció fokozott ellenőrzés alá kerül.
A fent említett szervezetek kötelesek jelenteni a gyanús pénzáramlásokat a holland pénzügyi hírszerző egységnek (FIU). Minden szervezettípushoz tartozik a FIU által összeállított kritériumlista a tranzakciók gyanússágának megállapításához, és ezt a listát gyakran bővítik.
Milyen tranzakciókat ellenőriznek?
Magánszemélyekkel kapcsolatban a gyanús tranzakciók kritériumai a következők:
- Pénzeszközök átutalása konfliktuszónákra és onnan,
- Külföldről kapott nagy összegű pénzeszközök
- Jótékonysági adományok,
- Műveletek elvégzése okirati bizonyítékok nélkül,
- Személyes fiók használata üzleti célokra,
- Olyan fizetési módok használata, amelyek nem hagynak nyomot (ilyen módszerek közé tartozik a kriptovaluták használata a fizetésekben),
- Ingatlanvásárlás, utólagos gyors viszonteladás,
- Több ingatlan beszerzése saját használatra rövid időn belül.
A szervezeteknek tisztázniuk kell a FIU kritériumait.
A bankok és más pénzügyi szervezetek jogai az ügyfelekkel szemben
A bankok és más szervezetek jogosultak követelni az ügyféltől:
- Mutassa meg az igazolványát. Az ügyfél által biztosított azonosítás típusát a szervezet önállóan határozza meg.
- Adjon magyarázatot a gyanúsnak ítélt kifizetésekre. Kérdezhetik Önt a pénz forrásáról, valamint arról, hogy mire és miért költi el.
A FIU-val folytatott interakció bizalmas. A pénzügyi szervezeteknek nincs joguk senkit tájékoztatni a gyanús ügyletre vonatkozó pénzügyi hírszerzési jelentésről, beleértve azt sem, akivel kapcsolatban bejelentést tettek.
A pénzintézetek megtagadhatják az ügyfél kiszolgálását, ha kockázatosnak tartják a vele való együttműködést. Ez gyakran akkor történik, amikor:
- Az ügyfél nem kíván személyes adatot megadni, vagy nem elegendő mennyiséget ad meg,
- Az ügyfél téves adatokat ad meg magáról,
- Az ügyfél szerepel a szankciós listán.
Meddig fog tartani?
Az európai kormányok – köztük Hollandia – elkötelezettek a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni határozott küzdelem mellett. Ne számítson arra, hogy a tranzakciós ellenőrzések hamarosan leállnak.
Ha törvényes üzletet vezet, és nem akar bajba keveredni az adóhivatallal, könyvelési szolgáltatások megrendelése a Nalog.nl-ről.
Megjelenés dátuma: 18.09.2023
