Ще стане ли по-лесно комуникацията на клиентите с банките?

Холандия има програма за борба с прането на пари и финансирането на тероризма (Transactiemonitoring Nederland – TMNL), в която са се обединили 5 големи банки: ABN Amro; ING; Rabobank; Triodos Bank и Volksbank. Експертите отдавна предупреждават, че тази програма не отговаря на европейското и холандското законодателство и трябва да бъде отменена. Сега има съдебно решение срещу ABN Amro, което потвърждава това мнение.

Защо експертите смятат употребата на TMNL за прекомерна? 

Програмата за наблюдение на транзакциите - TMNL е в сила от 2020 г. В съответствие с него петте най-големи банки в Холандия работят заедно, за да проверят трансфера на средства към и от сметките на своите клиенти. Ако транзакция се счита за необичайна или подозрителна, тя се блокира и клиентите трябва да дават обяснения на банките. Това забавя бизнеса и предизвиква други негативни последици. 

Експертите смятат, че методите на TMNL са по-строги от тези, предвидени в директивите на ЕС за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма. Те са дори по-строги, отколкото изисква холандското законодателство WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme). По-специално, европейските директиви предвиждат задълбочена проверка само на „подозрителни транзакции“ и не предвиждат това за „необичайни транзакции“. За сравнение: през 2022 г. са открити около 1,9 милиона необичайни транзакции, от които само 45 хиляди са подозрителни. Експертите смятат, че причината за подобни отклонения в програмата TMNL е желанието да се получи одобрение от САЩ за засилената борба с прането на пари и финансирането на тероризма. Заслужава да се отбележи, че прекомерните проверки на транзакциите от страна на банките водят до увеличаване на разходите за техните клиенти. 

Съдебно решение срещу ABN Amro Bank

Въз основа на собственото си тълкуване на закона WWFT, ABN Amro реши да спре да обслужва компанията за криптовалута Byelex Data Solutions (BDS), която предлага услугите си под марката Byecoin. Клиентите на BDS могат да депозират пари в брой чрез банкомати и да ги обменят за криптовалути: Bitcoin и Ethereum. Компанията печели 10% комисионна от това. Криптовалутите на клиентите се поставят в портфейли, които не се хостват. След обмяната клиентът може свободно да разполага със своята криптовалута. През ноември 2021 г. BDS имаше 945 активни потребители, обменящи пари в брой за криптовалути. Средната сума на транзакцията е 900 евро.

Освен това през периода 2020-2022 г. БИС е предоставяла услуги по предоставяне на парични средства срещу непарични средства. Общо 4 кафенета и 1 търговец на оборудване са получили 1,2 милиона евро в брой от BDS. Такива транзакции са се случвали средно 2021 пъти месечно през периода от юли 2022 г. до януари 6 г. В 42 случая клиентите на БИС са получили над осем хиляди евро в брой.

ABN Amro Bank многократно е изисквала допълнителни данни за BDS транзакции в светлината на собственото си тълкуване на закона. В резултат на тези одити БИС преустанови касовите операции от 18 януари 2022 г. Въпреки това ABN Amro реши да спре да обслужва компанията. Тогава БДС се обърна към съда.

След дълго проучване на въпроса Окръжният съд на Амстердам постанови: „Прекратяването на банковите отношения от страна на банката не е разрешено. Няма задължение за прекратяване на договора. Правото на банката да прекрати правоотношението в този случай е недействително поради далечни последици в сравнение с недостатъчно убедителните аргументи на банката. Банката трябва да продължи отношенията си с доставчика на услуги за криптовалута.“ Пълният текст на решението можете да видите по ссылке.

Дали това решение и исканията на Брюксел ще доведат до улесняване на работата с холандските банки, времето ще покаже.