Головна Загальне Eigen risico (франшиза) у...

Eigen risico (франшиза) у медичному страхуванні Нідерландів

Система медичного страхування в Нідерландах, яку ми вже розглядали в наших оглядах (частина 1 і 2), передбачає обов'язкову наявність...

Система медичного страхування в Нідерландах, яку ми вже розглядали у наших оглядах (частина 1 и частина 2), передбачає обов'язкове наявність базової страховки в кожного резидента. При цьому, крім щомісячного внеску (голандською — premie), застрахована особа, щоб почати користуватися полісом медичного страхування, має сплатити франшизу (як це прийнято називати у перекладі з голландської) – так званий власний ризик (eigen risico).

Власний ризик (eigen risico, франшиза) – це порогова сума, яку застрахована особа віком від 18 років має сплатити, перш ніж отримає після звернення по медичну допомогу відшкодування від своєї страхової компанії. При цьому важливі два моменти:

  1. термін дії франшизи становить один календарний рік (з 1 січня до 31 грудня) – якщо людина протягом року за медичною допомогою не звертається, то й франшизу не сплачує;
  2. франшиза встановлюється не на всі види медичної допомоги – наприклад, при зверненні до сімейного лікаря (терапевта) франшизу оплачувати не потрібно (дивіться таблицю).

Коли франшиза застосовується?

Eigen risico слід сплатити при несенні більшості медичних витрат, що відшкодовуються базовою страховкою, включаючи:

  • лікування у лікарні (у стаціонарі), огляди та візити до фахівця;
  • медичну допомогу профільних фахівців (консультації, огляди, операції та лікування): кардіолога, пульмонолога, отоларинголога тощо;
  • лікарські засоби за рецептом сімейного лікаря чи профільного фахівця;
  • аналізи крові та інші лабораторні аналізи (за призначенням лікаря);
  • термінове транспортування пацієнта машиною швидкої допомоги або санітарним гелікоптером;
  • психологічну та психіатричну допомогу - як консультації, так і лікування у спеціалізованому закладі;
  • парамедичну допомогу з базової страховки (якщо туди включено), наприклад, фізіотерапію, заняття з логопедом, консультації дієтолога;
  • деякі допоміжні засоби медичного призначення: слуховий апарат, зубні протези або милиці.

Коли франшиза не застосовується?

Оплачувати eigen risico не доведеться при отриманні певних видів медичної допомоги, включаючи:

  • консультації та лікування у сімейного лікаря або медсестри;
  • візит на чергову посаду сімейного лікаря у неробочий час;
  • догляд вдома/персональна допомога, що надається дільничною медсестрою;
  • акушерську допомогу та догляд за вагітними (або застосовується особистий внесок за бажанням);
  • медичну допомогу дітям віком до 18 років;
  • медичну допомогу категоріям осіб, які підпадають під дію Закону Wlz або Закону Wmo;
  • деякі види обстежень та щеплення загальнонаціонального характеру;
  • всі види медичної допомоги з додаткової страховки.

Як працює франшиза?

Ви сплачуєте свою франшизу, як тільки користуєтеся послугами з базового пакету свого полісу медичного страхування, за винятком випадків, коли франшиза не застосовується (приклад – медична допомога дитині до 18 років).

покроково це виглядає так:

  1. Ви звертаєтеся до лікаря, лікарні або в аптеку для лікування або за ліками.
  2. Постачальник медичних послуг (лікарська практика, лікарня) або аптека повідомляє про витрати вашої страхової компанії.
  3. Страхова компанія відшкодовує витрати постачальнику медичних послуг і - у разі, якщо повна сума франшизи в поточному календарному році вами ще не сплачена - надсилає вам рахунок на оплату франшизи.
  4. Сума франшизи або автоматично списується з вашого банківського рахунку, або ви самостійно оплачуєте її до зазначеної в рахунку дати. 
Важливо! Франшиза оплачується протягом календарного року. Якщо протягом якогось періоду з початку календарного року встановлена ​​урядом сума eigen risico повністю сплачена, то більше вам не надішлють на нього рахунок цього року. При цьому «лічильник франшизи» щорічно обнулюється, тому при зверненні за медичною допомогою наступного року франшизу доведеться знову сплатити до встановленої законодавством суми.

Який розмір eigen risico?

Уряд щорічно оголошує розмір франшизи на День Принца (Prinsjesdag). Його вирішили поки що не прив'язувати до змін у розмірі доходу жителів Нідерландів, тому сума не змінюється вже кілька років (з 2016 року) та складає 385 євро на рік на одну особу. Передбачається, що й у 2023 році вона залишиться незмінною. При цьому eigen risico не підлягає відрахуванню в щорічній декларації фізичної особи з прибуткового податку (inkomstenbelasting).

Як розрахувати франшизу?

Приклад 1.

  • Ви йдете на консультацію до свого сімейного лікаря (huisarts).
  • Сімейний лікар направляє вас до хірурга до лікарні для простої операції (вартість 340 євро).
  • Після операції хірург прописує ліки, які ви отримуєте у аптеці (вартість 65 євро).
  • Усього витрати на цю операцію та виписані ліки склали 405 євро, з яких ви оплачуєте 385 євро франшизи, а 20 євро покриває страхова компанія.
  • За кілька місяців вам потрібно буде повернутися до хірурга для огляду (вартість 190 євро).
  • Тепер уже вся сума (190 євро) покривається страховою компанією, оскільки франшиза вже оплачена.
  • Загалом ваші медичні витрати за цим прикладом склали 595 євро. Ви сплатили 385 євро франшизи, решту 210 євро покриває страхова компанія.
  • Якщо у вас у цьому календарному році виникне необхідність знову звертатися до хірурга для огляду або консультації з цієї проблеми, то вся сума повністю буде сплачена вашою страховою компанією.

Приклад 2.

  • Після нещасного випадку ви вирушаєте до відділення невідкладної допомоги до лікарні.
  • Рана зашита та перев'язана (вартість 295 євро).
  • Лікарня відправляє рахунок страхової компанії.
  • Страхова компанія стягує цю суму з вас як франшиза.
  • Ви більше не несете медичних витрат цього року, тож більше нічого не платите. Наступного року розрахунки франшизи ведуться з нуля.

Приклад 3.

  • На початку року ви звертаєтеся зі скаргами до сімейного лікаря, який направляє вас до лікарні на обстеження. Вам також прописують ліки як запобіжний засіб.
  • Вартість лікарняного огляду та ліків становить 220 та 60 євро відповідно, разом – 280 євро.
  • Вартість консультації сімейного лікаря повністю відшкодовується страховою компанією, оскільки до цього виду витрат франшиза не застосовується. Тому вам доведеться сплатити як франшизу 280 євро.
  • Пізніше того ж року ви лягаєте до лікарні для невеликої процедури (вартість 170 євро).
  1. Розрахунки будуть такими. 385 – 280 = 105 євро – це сума, яку ви повинні сплатити. Решту 65 євро компенсує страхова компанія.

Хто і чому добровільно підвищує франшизу?

385 євро франшизи – це мінімальна встановлена ​​законом сума, з якою доведеться мати справу кожному застрахованому. Однак, більшість голландських полісів медичного страхування дозволяють добровільно збільшити свою франшизу з кроком 100 євро. до максимальної суми 885 євро на рік.

У чому вигода? Якщо ви оберете цей варіант, то отримаєте знижку на страховий внесок. Нагадуємо: мінімальний щомісячний внесок на момент написання статті (вересень 2022 року) становить 108,25 євро. Розмір такої знижки залежить від страхової компанії, але може становити до 25 євро на місяць або до 300 євро на рік.

Кому вигідно? Варіант зі збільшенням розміру франшизи вигідний тим людям, які не звертатимуться за медичною допомогою протягом року, і відповідно не платитимуть франшизу. Тобто йдеться про молодих та здорових людей. Для них це шанс заощадити на медичному страхуванні.

Чим франшиза відрізняється від власного внеску?

Якщо франшиза – це обов'язкова фіксована сума, особистий внесок – це певна доплата при несенні деяких медичних витрат. Наприклад, на зубні протези, слухові апарати чи пологів у лікарні без медичних показань.

До відома! Уряд визначив, деякі витрати на охорону здоров'я не повністю відшкодовуються базовим страхуванням. Застрахована особа сплачує особистий внесок у вигляді відсотка або певної суми. Іноді особистий внесок доводиться сплачувати одночасно із франшизою.

Як франшиза співвідноситься з DBC?

У лікарнях та поліклініках Нідерландів використовується dbc (de diagnose-behandelcombinatie) – схема збору інформації про всі витрати пацієнта, пов'язані з відвідуваннями лікарень, лікуванням та оглядами протягом певного періоду.

Датою запуску схеми dbc може бути консультація або короткий огляд спеціаліста. Як тільки dbc запускається, відкривається обліковий запис, до якого прив'язуються всі наступні процедури. Дата початку dbc визначає перший рахунок у календарному році за медичне обслуговування та, отже, франшизу. Це означає, що якщо dbc відкриється у 2022 році, франшиза за 2022 рік буде у будь-якому випадку використана.

Що таке проміжний рахунок страхової компанії?

Лікарні відправляють рахунок страховим компаніям тільки після завершення процесу лікування. Це може спантеличувати пацієнтів, оскільки страховики іноді оплачують витрати з франшизою тільки після закінчення календарного року і навіть пізніше. Одночасно страхова компанія виставляє рахунок пацієнту, щоб він знав заздалегідь, якою є його франшиза.

Увага! Якщо ви сумніваєтеся в рахунку за лікування та в неоплаченій вами сумі франшизи, що залишилася в календарному році, зверніться до своєї страхової компанії або до постачальника медичних послуг / в аптеку.

Чому франшиза взагалі існує?

Eigen risico у медичному обслуговуванні (франшиза) запровадили у Нідерландах у 2011 році. Його мета – підвищення свідомості населення щодо медичного обслуговування зі страхування. Іншими словами, щоб людина не зверталася відразу до лікаря з кожним болем. Крім того, за рахунок франшизи витрати на охорону здоров'я в Нідерландах стали керованішими.

Підсумок:

Щоб користуватися медичним страхуванням у Нідерландах, слід вкласти чимало коштів із власного гаманця. Для людей з низьким та середнім доходом придбання поліса обов'язкового медичного страхування – досить велика, а подекуди навіть непідйомна витрата.

Для подібних категорій населення держава передбачила механізм підтримки, а саме субсидію, яка відшкодовує частину медичного страхування Zorgtoeslag. Детальніше ознайомитися з цим ви можете у нашій статті, а запросити Zorgtoeslag Ви зможете, скориставшись послугами фахівців Nalog.nl.

Дата публікації: 15.09.2022
Мітки:

Підписка на новини

Відкрити BV в Нідерландах

Відкрити BV в Нідерландах

Реєстрація компанії під ключ.

Детальніше>
logo nalog

Що ви думаєте про цей сайт? *

Мета вашого звернення?

Не вводьте ніяких особистих даних, таких як ім'я, номер соціального страхування або номер телефону. Ми не відповідаємо на питання, коментарі та скарги, які надходять через цю форму.

Скасування