Главная Общее Проверки транзакций по сч...

Проверки транзакций по счетам становятся обыденным явлением

Компании и частные лица всё чаще получают запросы от банков с просьбой объяснить транзакции по счетам. Эти транзакции блокируются до...

Компании и частные лица всё чаще получают запросы от банков с просьбой объяснить транзакции по счетам. Эти транзакции блокируются до предоставления удовлетворяющих банк объяснений. Конечно, подобные проверки раздражают клиентов.

Что происходит?

Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма  (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme — Wwft) обязывает банки и другие финансовые учреждения препятствовать отмыванию денег, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

Преступники стремятся отмывать деньги через крупные приобретения, например, покупая яхты и виллы, ведь при последующей перепродаже вырученные средства облагаются налогом и становятся легальными. Физические и юридические лица могут перечислять деньги террористическим организациям на продолжение их деятельности. Поэтому закон Wwft нацелен на контроль преступных денежных перечислений. К сожалению, просто отделить нелегальные перечисления от легальных сложно, поэтому под усиленный контроль попадают практически все крупные и необычные транзакции.

Упомянутые выше организации обязаны сообщать о подозрительных потоках денег в Подразделение финансовой разведки (Financial Intelligence Unit — FIU) Нидерландов. Для каждого типа организаций существует список критериев для определения подозрительности транзакций, составленный FIU, и этот список часто расширяется.

Какие транзакции проверяют? 

В отношении физических лиц критериями подозрительности транзакции являются:   

  • Перевод средств в зоны конфликтов и из таких зон, 
  • Большие объёмы средств, получаемые из-за границы,
  • Благотворительные пожертвования,
  • Проведение операций без документальных подтверждений,
  • Использование личного счёта в бизнес-целях, 
  • Использование способов оплаты, не оставляющих следов (к таким способам относится применение в расчётах криптовалют),
  • Покупка недвижимости с последующей быстрой её перепродажей,
  • Приобретение нескольких объектов недвижимости для собственного пользования в течение небольшого промежутка времени. 

Организации должны уточнять критерии в FIU.

Права банков и других финансовых организаций в отношении клиентов

Банки и другие организации имеют право требовать от клиента:

  • Предъявить удостоверение личности. Тип удостоверения, который должен предоставить клиент, организации определяют самостоятельно.
  • Предоставить объяснения по поводу платежей, которые считают подозрительными. Вас могут спросить об источнике происхождения денег, а также о том, на что и зачем вы собираетесь их потратить.

Взаимодействие с FIU является конфиденциальным. Финансовые организации не имеют права информировать о сообщении в финансовую разведку о подозрительной транзакции никого, в том числе и клиента, в отношении которого составлено такое сообщение.

Финансовые учреждения могут отказаться от обслуживания клиента, если посчитают работу с ним рискованной. Часто это происходит, когда:

  • Клиент не хочет предоставлять личные данные или предоставляет недостаточное их количество,
  • Клиент предоставляет неверную информацию о себе,
  • Клиент находится в санкционном списке.

Как долго это будет продолжаться?

Европейские, в том числе и нидерландское, правительства настроены на решительную борьбу с отмыванием денег, добытых преступным путём, и финансированием терроризма. Ожидать, что проверки транзакций прекратятся в ближайшее время, не стоит.

Если вы ведёте законный бизнес и не хотите иметь неприятностей с налоговой службой, закажите бухгалтерское обслуживание в компании Nalog.nl.

Дата публикации: 18.09.2023

Подписка на новости

Теги

Открыть BV в Нидерландах

Открыть BV в Нидерландах

Регистрация компании под ключ.

Подробнее>
logo nalog

Что вы думаете об этом сайте? *

Цель вашего обращения?

Не вводите никаких личных данных, таких как имя, номер социального страхования или номер телефона. Мы не отвечаем на вопросы, комментарии и жалобы, которые поступают через эту форму.

Отмена