Deschiderea unui cont bancar în Olanda
22.10.2020Conturi bancare de afaceri în Olanda
Băncile olandeze de primă linie: ING, ABN-AMRO și Rabobank
Țările de Jos este o jurisdicție europeană foarte dezvoltată, care atrage atenția investitorilor străini din întreaga lume datorită economiei sale progresive, inflației scăzute, impozitării rezonabile și sistemului financiar dezvoltat.
ING Bank, ABN-AMRO și Rabobank sunt cele mai prestigioase, mai mari și mai populare bănci din Olanda. Aceste bănci sunt reprezentate pe scară largă în Europa și în lume, au o reputație excelentă, sunt instituții financiare fiabile și stabile, iar cooperarea cu acestea oferă multe avantaje. Aceste bănci olandeze lucrează cu aproape orice profil al companiei, inclusiv tranzacționarea financiară. Produsele bancare populare includ împrumuturi, credite ipotecare și împrumuturi. Printre produsele bancare, puteți găsi oferte relevante atât pentru antreprenori, cât și pentru persoane fizice.
În același timp, în fiecare an deschiderea unui cont bancar pentru companiile cu element nerezident (non-olandez) într-o astfel de bancă de primă linie devine din ce în ce mai dificilă.
Chiar dacă situația dvs. inițială nu este potrivită pentru deschiderea unui cont bancar olandez în prima linie, puteți lua măsuri pentru a îmbunătăți calitatea cererii dvs. sau pentru a vă reorienta către alte opțiuni de servicii din sectorul bancar.
Băncile NL din a doua linie: Knab și Bunq
Adesea, criteriile pentru alegerea unei bănci sunt caracteristici precum „mare, prestigios, recunoscut”. Cu toate acestea, această solicitare nu corespunde întotdeauna nevoilor reale și nu orice afacere este capabilă să treacă de conformitatea (verificarea) unei astfel de bănci. Drept urmare, deschiderea unui cont la o mare bancă olandeză poate fi dificilă sau imposibilă.
În același timp, băncile olandeze mai mici, care nu au aceeași recunoaștere largă ca, de exemplu, ING, sunt totuși cu drepturi depline și sunt licențiate în conformitate cu aceleași legi participanți la piață și sunt destul de capabili să rezolve sarcinile pentru care un cont este deschis. În special, bănci precum Knab și Bunq sunt o soluție versatilă și avansată din punct de vedere tehnologic pentru desfășurarea activităților de decontare atât ale întreprinderilor, cât și ale persoanelor fizice. În urma inovațiilor digitale în curs de dezvoltare rapidă, aceste bănci au trecut complet la operarea online. Procesele de deschidere și utilizare a unui cont bancar nu necesită prezența fizică a clientului la sucursalele bancare.
Spre deosebire de băncile clasice, aceste organizații oferă o gamă mai puțin largă de produse bancare. În schimb, accentul principal este pus pe ușurința de utilizare a aplicațiilor bancare, funcționalitate și automatizare. Este important de menționat că nu toate activitățile companiilor se potrivesc profilului băncilor listate. De exemplu, astfel de bănci nu cooperează cu afaceri din domeniul tranzacționării financiare, preferă structuri corporative simple și, uneori, preferă chiar să lucreze cu antreprenori individuali.
Condiții preliminare și obstacole în calea deschiderii unui cont bancar în Olanda
Datorită presiunilor din partea Băncii Centrale Europene (BCE) și a organizațiilor europene internaționale, a tendinței europene generale spre dezamorsare a legislației și consolidarea controlului asupra spălării banilor (AML), instituțiile bancare din Olanda au complicat în mod semnificativ recent procedurile de conformitate cu clienții : Client Due Diligence (CDD) și Know Your Customer (KYC). Ca urmare a acestor schimbări, deschiderea unui cont bancar în Olanda a devenit mult mai dificilă pentru întreprinderile mici, companiile nou create fără un background evident și structurile cu un element nerezident.
A priori, pentru a deschide un cont bancar în Țările de Jos, precum și în alte bănci din țările UE, este necesară așa-numita „substanță”, care implică legătura unei persoane juridice cu țara sub forma guvernării localizate organisme, o adresă juridică locală reală (non-masă, non-virtuală), implementarea activităților companiei pe teritoriul țării, pentru persoanele juridice neolandeze în unele cazuri - prezența unui număr de impozit local.
Băncile olandeze sunt stricte în procedura de verificare a documentelor. Unul dintre criteriile decisive la luarea în considerare a unei cereri de deschidere a unui cont este prezența unei reședințe olandeze atât pentru șeful companiei, cât și (cel puțin) pentru unii dintre proprietari. Un punct important este, de asemenea, natura structurii de proprietate a companiei și prezența în ea a persoanelor juridice offshore și cvasi-offshore în componența acționarilor / fondatorilor.
Dacă compania dvs. nu îndeplinește criteriile
Dacă substanța este insuficientă sau caracterul evident de nerezident al companiei, care se exprimă, în primul rând, în absența rezidenților olandezi în rândul proprietarilor și organelor de conducere, veți putea lua un set de măsuri pentru eliminarea obstacolelor în calea deschiderii. un cont. Și să ofere criterii de localizare a activităților companiei. Dacă acest lucru nu este practic, puteți alege opțiuni alternative pentru deschiderea unui cont bancar pentru companiile olandeze din afara Țărilor de Jos.
Bănci din alte jurisdicții ale zonei euro
Bazându-ne pe experiența noastră cu o serie de bănci din zona euro și pe o înțelegere a poziționării și procesului de conformitate, oferim o gamă de soluții practice pentru deschiderea conturilor corporative în Europa în afara Olandei. Deschiderea unui cont la o bancă europeană în afara țării de înregistrare (Olanda) este o practică normală și obișnuită. Pentru persoanele juridice angajate în activități internaționale, un cont dintr-o bancă străină simplifică complet activitatea și extinde limitele interacțiunii. O listă de țări și bănci specifice este disponibilă la cerere și include jurisdicții precum Germania, Portugalia, Elveția și alte țări cu un sector bancar foarte dezvoltat.
Procesul de deschidere a unui cont începe cu un acord preliminar privind posibilitatea de cooperare cu anumite bănci din jurisdicțiile selectate.
Fintech (fintech) ca alternativă la o bancă
După ce au primit recunoaștere relativ recent (în comparație cu băncile), serviciile fintech câștigă rapid încrederea clienților privați și corporativi și își ocupă cu încredere cota de piață. În timp ce accentul băncilor clasice vizează dezvoltarea de sub-mărci digitale, interfețe și shell-uri pentru serviciile lor, operatorii financiari electronici folosesc deja activ infrastructura bancară clasică și se poziționează ca o alternativă deplină la sectorul bancar.
La fel ca băncile clasice, sistemele de plăți oferă posibilitatea de a efectua transferuri bancare. De obicei, aceștia oferă clienților conturi IBAN complete și funcționează sub o licență EMI. Aceste servicii de plată respectă cerințele legislative privind securitatea și siguranța fondurilor și sunt auditate anual. Operatorii de top fintech păstrează fondurile clienților în conturi la băncile europene reglementate de BCE. Fondurile contului sunt acoperite de asigurări obligatorii. Clientul are la dispoziție detalii de plată cu un număr IBAN individual și coduri BIC / SWIFT ale băncii partenerului, care nu este inferior detaliilor conturilor din băncile clasice. Sistemele sunt ușor de utilizat, acceptă schimbul de valută și nu necesită prezență fizică pentru a deschide un cont. În plus, acestea sunt semnificativ mai ieftine în ceea ce privește comisioanele.
Recomandăm companiilor, în orice caz, să aibă acest instrument de decontare în arsenalul lor. Vom fi bucuroși să vă ajutăm să alegeți cel mai confortabil, profitabil și fiabil instrument de plată online, în funcție de nevoile dvs.
