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Abrindo uma conta bancária na Holanda

22.10.2020

Contas bancárias empresariais na Holanda

Bancos holandeses de primeira linha: ING, ABN-AMRO e Rabobank

A Holanda é uma jurisdição europeia altamente desenvolvida que atrai a atenção de investidores estrangeiros de todo o mundo devido à sua economia progressista, inflação baixa, tributação razoável e sistema financeiro desenvolvido.

ING Bank, ABN-AMRO e Rabobank são os bancos mais prestigiados, maiores e mais populares da Holanda. Esses bancos são amplamente representados na Europa e no mundo, têm excelente reputação, são instituições financeiras confiáveis ​​e estáveis ​​e a cooperação com eles oferece muitas vantagens. Esses bancos holandeses trabalham com quase todos os perfis da empresa, incluindo transações financeiras. Os produtos bancários populares incluem empréstimos, hipotecas e empréstimos. Entre os produtos bancários, você encontrará ofertas relevantes para empresários e pessoas físicas.

Ao mesmo tempo, todos os anos, abrir uma conta bancária para empresas com um elemento não residente (não holandês) em um banco de primeira linha se torna cada vez mais difícil.

Mesmo se sua situação inicial não for adequada para abrir uma conta bancária holandesa de primeira linha, você pode tomar medidas para melhorar a qualidade de sua aplicação ou reorientar para outras opções de serviço no setor bancário.

Bancos NL de segunda linha: Knab e Bunq

Muitas vezes, os critérios para a escolha de um banco são características como “grande, prestigioso, reconhecível”. No entanto, este pedido nem sempre corresponde às necessidades reais, e nem todas as empresas conseguem passar no compliance (verificação) de tal banco. Como resultado, abrir uma conta num grande banco holandês pode ser difícil ou impossível.

Ao mesmo tempo, os bancos holandeses menores, que não têm o mesmo amplo reconhecimento que, por exemplo, o ING, são, no entanto, plenos e licenciados sob as mesmas leis, participantes do mercado e são perfeitamente capazes de resolver as tarefas para as quais uma conta é aberto. Em particular, bancos como Knab e Bunq são uma solução versátil e tecnologicamente avançada para a realização de atividades de liquidação de empresas e indivíduos. Após o rápido desenvolvimento das inovações digitais, esses bancos mudaram completamente para a operação online. Os processos de abertura e utilização de conta bancária dispensam a presença física do cliente nas agências bancárias.

Ao contrário dos bancos clássicos, essas organizações fornecem uma gama menos ampla de produtos bancários. Em vez disso, o foco principal está na facilidade de uso de aplicativos bancários, funcionalidade e automação. É importante observar que nem todas as atividades das empresas se enquadram no perfil dos bancos listados. Por exemplo, esses bancos não cooperam com empresas no campo do comércio financeiro, preferem estruturas corporativas simples e, às vezes, até preferem trabalhar com empreendedores individuais.

Pré-requisitos e obstáculos para abrir uma conta bancária na Holanda

Devido à pressão do Banco Central Europeu (BCE) e de organizações europeias internacionais, a tendência geral europeia para a retirada de autorização da legislação e reforço do controle sobre a lavagem de dinheiro (AML), as instituições bancárias da Holanda recentemente complicaram significativamente os procedimentos de conformidade do cliente : Customer Due Diligence (CDD) e Know Your Customer (KYC). Como resultado dessas mudanças, abrir uma conta bancária na Holanda tornou-se muito mais difícil para pequenas empresas, empresas recém-criadas sem um histórico óbvio e estruturas com um elemento não residente.

A priori, para abrir uma conta bancária na Holanda, bem como em outros bancos dos países da UE, é necessária a chamada "substância", que implica a conexão de uma pessoa jurídica com o país na forma de governança localizada entidades, um endereço legal local real (não massivo, não virtual), a implementação das atividades da empresa no território do país, para pessoas jurídicas não holandesas em alguns casos - a presença de um número de contribuinte local.

Os bancos holandeses são rigorosos no procedimento de verificação de documentos. Um dos critérios decisivos ao considerar um pedido de abertura de conta é a presença de uma residência holandesa para o chefe da empresa e (pelo menos) para alguns dos proprietários. Um ponto importante é também a natureza da estrutura societária da empresa e a presença nela de pessoas jurídicas offshore e quase offshore na composição dos acionistas / fundadores.

Se sua empresa não atende aos critérios

Se a substância for insuficiente ou a manifesta natureza não residente da empresa, que se expressa, antes de mais, na ausência de residentes holandeses entre os proprietários e órgãos de administração, poderá tomar um conjunto de medidas para eliminar os obstáculos à abertura uma conta. E fornecer critérios para a localização das atividades da empresa. Se isso não for prático, você pode escolher opções alternativas para abrir uma conta bancária para empresas holandesas fora da Holanda.

Bancos de outras jurisdições da Zona Euro

Com base na nossa experiência com vários bancos da zona do euro e no entendimento de seu posicionamento e processo de conformidade, oferecemos uma gama de soluções práticas para a abertura de contas corporativas na Europa fora da Holanda. Abrir uma conta em um banco europeu fora do país de registro (Holanda) é uma prática normal e comum. Para pessoas jurídicas envolvidas em atividades internacionais, uma conta em um banco estrangeiro simplifica completamente os negócios e expande os limites da interação. Uma lista de países e bancos específicos está disponível mediante solicitação e inclui jurisdições como Alemanha, Portugal, Suíça e outros países com um setor bancário altamente desenvolvido.

O processo de abertura de conta começa com um acordo preliminar sobre a possibilidade de cooperação com bancos específicos em jurisdições selecionadas.

Fintech (fintech) como alternativa a um banco

Tendo recebido reconhecimento há relativamente pouco tempo (em comparação com os bancos), os serviços de fintech estão ganhando rapidamente a confiança de clientes privados e corporativos e ocupando com segurança sua fatia de mercado. Embora o foco dos bancos clássicos seja o desenvolvimento de submarcas digitais, interfaces e shells para seus serviços, os operadores financeiros eletrônicos já estão usando ativamente a infraestrutura dos bancos clássicos e se posicionando como uma alternativa completa ao setor bancário.

Como os bancos clássicos, os sistemas de pagamento oferecem a capacidade de fazer transferências bancárias. Eles geralmente fornecem aos clientes contas IBAN completas e operam sob uma licença EMI. Esses serviços de pagamento estão em conformidade com os requisitos legislativos relativos à segurança e proteção de fundos e são auditados anualmente. Os principais operadores de fintech mantêm os fundos dos clientes em contas em bancos europeus regulados pelo BCE. Os fundos da conta são cobertos por um seguro obrigatório. O cliente tem à sua disposição dados de pagamento com um número IBAN individual e códigos BIC / SWIFT do banco do parceiro, que não são inferiores aos dados de contas em bancos clássicos. Os sistemas são fáceis de usar, suportam trocas multimoedas e não requerem presença física para abrir uma conta. Além disso, são significativamente mais baratos em termos de comissões.

Recomendamos que as empresas, em qualquer caso, tenham esse instrumento de liquidação em seu arsenal. Teremos o maior prazer em ajudá-lo a escolher a ferramenta de pagamento online mais confortável, lucrativa e confiável de acordo com suas necessidades.

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