Otwarcie konta bankowego w Holandii
22.10.2020Konta biznesowe w Holandii
Holenderskie banki pierwszej linii: ING, ABN-AMRO i Rabobank
Holandia to wysoko rozwinięta jurysdykcja europejska, która przyciąga uwagę inwestorów zagranicznych z całego świata ze względu na postępową gospodarkę, niską inflację, rozsądne opodatkowanie i rozwinięty system finansowy.
ING Bank, ABN-AMRO i Rabobank to najbardziej prestiżowe, największe i najpopularniejsze banki w Holandii. Banki te są szeroko reprezentowane w Europie i na świecie, cieszą się doskonałą opinią, są wiarygodnymi i stabilnymi instytucjami finansowymi, a współpraca z nimi daje wiele korzyści. Te holenderskie banki współpracują z prawie każdym profilem firmy, w tym z handlem finansowym. Popularne produkty bankowe obejmują pożyczki, kredyty hipoteczne i pożyczki. Wśród produktów bankowych można znaleźć odpowiednie oferty zarówno dla przedsiębiorców, jak i osób fizycznych.
Jednocześnie z każdym rokiem otwieranie rachunku bankowego dla firm z elementem nierezydenta (nieholenderskiego) w takim banku pierwszej linii staje się coraz trudniejsze.
Nawet jeśli Twoja początkowa sytuacja nie jest odpowiednia do otwarcia holenderskiego konta bankowego pierwszej linii, możesz podjąć kroki w celu poprawy jakości swojej aplikacji lub zmienić orientację na inne opcje usług w sektorze bankowym.
Banki NL drugiej linii: Knab i Bunq
Często kryteriami wyboru banku są takie cechy jak „duży, prestiżowy, rozpoznawalny”. Jednak to żądanie nie zawsze odpowiada rzeczywistym potrzebom i nie każdy biznes jest w stanie przejść zgodność (kontrolę) takiego banku. W rezultacie otwarcie konta w dużym holenderskim banku może być trudne lub niemożliwe.
Jednocześnie mniejsze banki holenderskie, które nie cieszą się tak szerokim uznaniem, jak na przykład ING, są jednak pełnoprawnymi i licencjonowanymi na podstawie tych samych przepisów uczestników rynku i są w stanie sprostać zadaniom, dla których konto jest otwierany. W szczególności banki takie jak Knab i Bunq to wszechstronne i zaawansowane technologicznie rozwiązanie do prowadzenia działalności rozliczeniowej zarówno przedsiębiorstw, jak i osób fizycznych. Podążając za szybko zmieniającymi się innowacjami cyfrowymi, banki te działają w pełni online. Procesy otwierania i korzystania z rachunku bankowego nie wymagają fizycznej obecności klienta w oddziałach banku.
W przeciwieństwie do klasycznych banków, organizacje te oferują mniej szeroką gamę produktów bankowych. Zamiast tego główny nacisk kładziony jest na łatwość obsługi aplikacji bankowych, funkcjonalność i automatyzację. Należy zauważyć, że nie wszystkie działania spółek mieszczą się w profilu banków giełdowych. Na przykład takie banki nie współpracują z przedsiębiorstwami w zakresie obrotu finansowego, preferują proste struktury korporacyjne, a czasem nawet wolą współpracować z indywidualnymi przedsiębiorcami.
Warunki i przeszkody w otwarciu rachunku bankowego w Holandii
Ze względu na presję ze strony Europejskiego Banku Centralnego (EBC) i międzynarodowych organizacji europejskich, ogólny europejski trend w kierunku cofania zezwoleń ustawodawstwu i wzmacniania kontroli nad praniem pieniędzy (AML), holenderskie instytucje bankowe w ostatnim czasie znacznie skomplikowały procedury przestrzegania przepisów przez klientów : Należyta staranność wobec klienta (CDD) i poznaj swojego klienta (KYC). W wyniku tych zmian otwarcie rachunku bankowego w Holandii stało się znacznie trudniejsze dla małych firm, nowo powstałych firm bez oczywistego zaplecza i struktur z elementem nierezydenta.
A priori, aby otworzyć rachunek bankowy w Holandii, podobnie jak w innych bankach krajów UE, wymagana jest tak zwana „substancja”, która oznacza powiązanie osoby prawnej z krajem w postaci zlokalizowanych organów zarządzających, lokalny rzeczywisty (niemasowy, niewirtualny) adres prawny, realizacja działalności firmy na terytorium kraju, dla osób prawnych spoza Holandii w niektórych przypadkach - obecność lokalnego numeru podatkowego.
Banki holenderskie ściśle przestrzegają procedury weryfikacji dokumentów. Jednym z decydujących kryteriów przy rozpatrywaniu wniosku o otwarcie konta jest obecność holenderskiej rezydencji zarówno dla szefa firmy, jak i (przynajmniej) dla części właścicieli. Ważną kwestią jest również charakter struktury właścicielskiej spółki i obecność w niej podmiotów prawnych typu offshore i quasi-offshore w składzie wspólników / założycieli.
Jeśli Twoja firma nie spełnia kryteriów
Jeżeli substancja merytoryczna jest niewystarczająca lub oczywisty nierezydentny charakter spółki, co wyraża się przede wszystkim brakiem holenderskich rezydentów wśród właścicieli i organów zarządzających, będziesz mógł podjąć szereg działań w celu wyeliminowania przeszkód w otwarciu konto. Oraz podanie kryteriów lokalizacji działalności firmy. Jeśli nie jest to praktyczne, możesz wybrać alternatywne opcje otwarcia konta bankowego dla holenderskich firm poza Holandią.
Banki innych jurysdykcji strefy euro
Opierając się na naszym doświadczeniu z wieloma bankami w strefie euro oraz zrozumieniu ich pozycji i procesu zapewniania zgodności, oferujemy szereg praktycznych rozwiązań w zakresie otwierania rachunków korporacyjnych w Europie poza Holandią. Otwarcie konta w europejskim banku poza krajem rejestracji (Holandią) jest normalną i powszechną praktyką. Dla osób prawnych prowadzących działalność międzynarodową konto w banku zagranicznym całkowicie upraszcza prowadzenie biznesu i poszerza granice interakcji. Lista krajów i konkretnych banków jest dostępna na żądanie i obejmuje takie jurysdykcje, jak Niemcy, Portugalia, Szwajcaria i inne kraje z wysoko rozwiniętym sektorem bankowym.
Proces otwierania konta rozpoczyna się od wstępnego uzgodnienia możliwości współpracy z konkretnymi bankami w wybranych jurysdykcjach.
Fintech (fintech) jako alternatywa dla banku
Uznane stosunkowo niedawno (w porównaniu z bankami) usługi fintech szybko zdobywają zaufanie klientów prywatnych i korporacyjnych oraz pewnie zajmują swój udział w rynku. Podczas gdy klasyczne banki koncentrują się na rozwijaniu cyfrowych podmarek, interfejsów i powłok dla swoich usług, operatorzy finansów elektronicznych już teraz aktywnie wykorzystują infrastrukturę klasycznej bankowości i pozycjonują się jako pełnoprawna alternatywa dla sektora bankowego.
Podobnie jak klasyczne banki, systemy płatności zapewniają możliwość dokonywania przelewów bankowych. Zwykle zapewniają klientom pełnoprawne konta IBAN i działają na licencji EMI. Te usługi płatnicze są zgodne z wymogami prawnymi dotyczącymi bezpieczeństwa i ochrony środków i podlegają corocznemu audytowi. Wiodący operatorzy fintech przechowują środki klientów na rachunkach w europejskich bankach regulowanych przez EBC. Środki na koncie objęte są obowiązkowym ubezpieczeniem. Klient ma do dyspozycji szczegóły płatności z indywidualnym numerem IBAN i kodami BIC / SWIFT banku partnera, co nie ustępuje szczegółom rachunków w klasycznych bankach. Systemy są łatwe w obsłudze, obsługują wymianę wielowalutową i nie wymagają fizycznej obecności do otwarcia konta. Ponadto są znacznie tańsze pod względem prowizji.
Zalecamy, aby firmy w każdym przypadku miały to narzędzie rozliczeniowe w swoim arsenale. Z przyjemnością pomożemy Ci wybrać najbardziej wygodne, opłacalne i niezawodne narzędzie płatności online, dostosowane do Twoich potrzeb.