Een bankrekening openen in Nederland
22.10.2020Zakelijke bankrekeningen in Nederland
Nederlandse eerstelijns banken: ING, ABN-AMRO en Rabobank
Nederland is een hoogontwikkeld Europees rechtsgebied dat de aandacht trekt van buitenlandse investeerders van over de hele wereld vanwege zijn vooruitstrevende economie, lage inflatie, redelijke belastingen en een ontwikkeld financieel systeem.
ING Bank, ABN-AMRO en Rabobank zijn de meest prestigieuze, grootste en populairste banken in Nederland. Deze banken zijn breed vertegenwoordigd in Europa en de wereld, hebben een uitstekende reputatie, zijn betrouwbare en stabiele financiële instellingen en de samenwerking met hen biedt veel voordelen. Deze Nederlandse banken werken met vrijwel elk profiel van het bedrijf, inclusief financiële handel. Populaire bankproducten zijn onder meer leningen, hypotheken en leningen. Onder bankproducten vindt u relevante aanbiedingen voor zowel ondernemers als particulieren.
Tegelijkertijd wordt het elk jaar moeilijker om een bankrekening te openen voor bedrijven met een niet-ingezeten (niet-Nederlands) element in zo'n eerstelijnsbank.
Ook als uw beginsituatie niet geschikt is voor het openen van een Nederlandse eerstelijns bankrekening, kunt u maatregelen nemen om de kwaliteit van uw aanvraag te verbeteren of u te heroriënteren op andere dienstverleningsmogelijkheden in de bancaire sector.
Tweede lijn NL banken: Knab en Bunq
Vaak zijn de criteria voor het kiezen van een bank kenmerken als "groot, prestigieus, herkenbaar". Dit verzoek komt echter niet altijd overeen met de werkelijke behoeften, en niet elk bedrijf kan de naleving (controle) van een dergelijke bank doorstaan. Hierdoor kan het openen van een rekening bij een grote Nederlandse bank moeilijk of onmogelijk zijn.
Tegelijkertijd zijn kleinere Nederlandse banken, die niet dezelfde brede erkenning hebben als bijvoorbeeld ING, niettemin volwaardige marktdeelnemers met een vergunning volgens dezelfde wetten en goed in staat om de taken op te lossen waarvoor een rekening is vereist. geopend. Met name banken zoals Knab en Bunq zijn een veelzijdige en technologisch geavanceerde oplossing voor het uitvoeren van vestigingsactiviteiten van zowel ondernemingen als individuen. Door de zich snel ontwikkelende digitale innovaties zijn deze banken volledig overgestapt op online opereren. Voor het openen en gebruiken van een bankrekening is de fysieke aanwezigheid van de cliënt bij bankkantoren niet vereist.
In tegenstelling tot klassieke banken bieden deze organisaties een minder breed scala aan bancaire producten aan. In plaats daarvan ligt de nadruk op het gebruiksgemak van bankapplicaties, functionaliteit en automatisering. Het is belangrijk op te merken dat niet alle activiteiten van bedrijven passen in het profiel van beursgenoteerde banken. Dergelijke banken werken bijvoorbeeld niet samen met bedrijven op het gebied van financiële handel, geven de voorkeur aan eenvoudige bedrijfsstructuren en werken soms zelfs liever samen met individuele ondernemers.
Vereisten en belemmeringen voor het openen van een bankrekening in Nederland
Onder druk van de Europese Centrale Bank (ECB) en internationale Europese organisaties, de algemene Europese trend naar het afschaffen van wetgeving en het versterken van de controle op het witwassen van geld (AML), hebben de Nederlandse bankinstellingen de procedures voor klantconformiteit recentelijk aanzienlijk gecompliceerd. : Customer Due Diligence (CDD) en Know Your Customer (KYC). Als gevolg van deze veranderingen is het openen van een bankrekening in Nederland veel moeilijker geworden voor kleine bedrijven, nieuw opgerichte bedrijven zonder duidelijke achtergrond en structuren met een niet-ingezeten element.
A priori is voor het openen van een bankrekening in Nederland, net als bij andere banken van de EU-landen, een zogenaamde 'substantie' vereist, hetgeen impliceert dat een rechtspersoon met het land verbonden is in de vorm van gelokaliseerde bestuursorganen, een lokaal reëel (niet-massaal, niet-virtueel) juridisch adres, de uitvoering van de activiteiten van het bedrijf op het grondgebied van het land, in sommige gevallen voor niet-Nederlandse rechtspersonen - de aanwezigheid van een lokaal fiscaal nummer.
Nederlandse banken zijn streng in hun documentverificatieprocedure. Een van de doorslaggevende criteria bij de behandeling van een aanvraag voor het openen van een rekening is de aanwezigheid van een Nederlandse woning voor zowel het hoofd van het bedrijf als (in ieder geval) voor een deel van de eigenaren. Een belangrijk punt is ook de aard van de eigendomsstructuur van de vennootschap en de aanwezigheid daarin van offshore en quasi-offshore juridische entiteiten in de samenstelling van aandeelhouders / oprichters.
Als uw bedrijf niet aan de criteria voldoet
Indien de inhoud onvoldoende is of het duidelijk niet-ingezeten karakter van de onderneming, wat allereerst tot uiting komt in de afwezigheid van Nederlandse ingezetenen onder de eigenaren en bestuursorganen, kunt u een pakket van maatregelen nemen om belemmeringen voor opening weg te nemen een account. En om criteria te geven voor de lokalisatie van de activiteiten van het bedrijf. Als dit niet praktisch is, kunt u alternatieve opties kiezen voor het openen van een bankrekening voor Nederlandse bedrijven buiten Nederland.
Banken van andere rechtsgebieden van de eurozone
Op basis van onze ervaring met een aantal banken in de eurozone en inzicht in hun positionering- en complianceproces, bieden we een reeks praktische oplossingen voor het openen van zakelijke rekeningen in Europa buiten Nederland. Het openen van een rekening bij een Europese bank buiten het land van registratie (Nederland) is een normale en gangbare praktijk. Voor rechtspersonen die internationale activiteiten uitoefenen, vereenvoudigt een rekening bij een buitenlandse bank het zakendoen volledig en verlegt het de grenzen van interactie. Een lijst met landen en specifieke banken is op aanvraag verkrijgbaar en omvat rechtsgebieden zoals Duitsland, Portugal, Zwitserland en andere landen met een sterk ontwikkelde banksector.
Het proces van het openen van een rekening begint met een voorlopige overeenkomst over de mogelijkheid van samenwerking met specifieke banken in geselecteerde rechtsgebieden.
Fintech (fintech) als alternatief voor een bank
Fintech-diensten hebben relatief recent erkenning gekregen (in vergelijking met banken) en winnen snel het vertrouwen van particuliere en zakelijke klanten en bezetten met vertrouwen hun marktaandeel. Terwijl de focus van klassieke banken is gericht op het ontwikkelen van digitale submerken, interfaces en shells voor hun diensten, maken elektronische financiële operatoren al actief gebruik van de infrastructuur van klassiek bankieren en positioneren ze zichzelf als een volwaardig alternatief voor de banksector.
Net als klassieke banken bieden betalingssystemen de mogelijkheid om bankoverschrijvingen te doen. Ze bieden klanten meestal volwaardige IBAN-accounts en werken onder een EMI-licentie. Deze betaaldiensten voldoen aan de wettelijke vereisten met betrekking tot de beveiliging en veiligheid van geldmiddelen en worden jaarlijks gecontroleerd. Toonaangevende fintech-operators houden het geld van klanten aan op rekeningen bij Europese banken die gereguleerd worden door de ECB. Rekeningfondsen zijn gedekt door een verplichte verzekering. De cliënt beschikt over betalingsgegevens met een individueel IBAN-nummer en BIC / SWIFT-codes van de bank van de partner, die niet onderdoen voor de details van rekeningen bij klassieke banken. De systemen zijn gebruiksvriendelijk, ondersteunen uitwisseling van meerdere valuta en vereisen geen fysieke aanwezigheid om een account te openen. Bovendien zijn ze aanzienlijk goedkoper in termen van commissies.
We raden bedrijven in ieder geval aan om deze afrekeningsmethode in hun arsenaal te hebben. We helpen u graag bij het kiezen van de meest comfortabele, winstgevende en betrouwbare online betalingstool op basis van uw behoeften.
