Отрицательные процентные ставки по банковским счетам уходят в прошлое

В целях борьбы с инфляцией Европейский центральный банк (ЕЦБ) поднимает процентные ставки. Вместе с ростом ставок постепенно уходят в прошлое и отрицательные процентные ставки — фактическая плата за хранение денег на банковских счетах. Первым крупным банком, отказавшимся от отрицательных ставок, стал Rabobank.

Нидерландские банки являются независимыми коммерческими организациями и не проводят единой политики. Тем не менее практика обложения отрицательными процентами остатков по счетам являлась общепринятой. Варьировались от банка к банку только размеры отрицательных процентов. В некоторых банках они составляли 0,01%, другие финансовые учреждения не начисляли процентов на суммы до 100 000 евро. Rabobank отменил отрицательную ставку 0,5% на остатки по банковским счетам, превышающие 100 000 евро. ABN Amro снизил отрицательную ставку до 0,25 %. Банки ING и Volksbank (SNS, ASN) сделают это 1 октября. Больше о планах банка ING в нашей статье.

Практика установки крайне низких и даже отрицательных процентов по остаткам на счетах применялась ЕЦБ для повышения деловой активности, однако она затрудняла работу банков по привлечению активов на свои счета. Более того, банки были вынуждены выплачивать ЕЦБ сотни миллионов евро в год за хранящиеся на их счетах денежные средства. Естественно, это не устраивало финансово-кредитные учреждения. Глава Rabobank Вибе Драйер (Wiebe Draijer) сообщил, что считает существование отрицательных процентных ставок нежелательным явлением для клиентов банков и экономики в целом. 

В виде цифр 0,5% кажутся незначительными, однако это 250 евро в год, если сумма на вашем счету составляет 150 000 евро. Необходимость оплачивать хранение сбережений, когда инфляция и так их сокращает, мягко говоря, неприятна. Правда, по данным банка ABN Amro, отрицательные ставки не применяются к 95% вкладчиков — такие владельцы счетов хранят на них не более 100 000 евро. Однако порядка 300 000 владельцев счетов хранят на них бизнес-средства компаний. Остатки по таким счетам часто превышают 100 000 евро, и платежи отрицательных процентов наносят ущерб бизнесу. В ING Bank количество счетов с суммами свыше 100 000 евро составляет от 7 до 8%. 

Под начисление отрицательных процентов попадали не только состоятельные люди, действительно имеющие крупные сбережения, и бизнес, но и люди невысокого достатка, временно хранившие на счетах крупные суммы — например, вырученные при продаже дома.

Нужно отметить, что общественное богатство в Нидерландах распределено неравномерно. По данным De Nederlandsche Bank, на конец марта на банковских счетах в стране находилось 412 миллиардов евро, большую часть из которых составляли сбережения. В среднем сумма сбережений на семью составляла 50 000 евро, однако у большинства семей сумма сбережений составляла от 5 до 25 тысяч евро. 

Крайне низкие ставки, установленные ЕЦБ, и начисление отрицательных процентов не позволяли вкладчикам получать доход по своим счетам. Теперь, когда это положение вещей меняется, есть основание надеяться, что со временем ставки по вкладам перестанут быть нулевыми, а сбережения снова станут приносить прибыль.