Ouverture d'un compte bancaire aux Pays-Bas
22.10.2020Comptes bancaires d'entreprise aux Pays-Bas
Banques néerlandaises de première ligne: ING, ABN-AMRO et Rabobank
Les Pays-Bas sont une juridiction européenne très développée qui attire l'attention des investisseurs étrangers du monde entier en raison de son économie progressiste, de sa faible inflation, de sa fiscalité raisonnable et de son système financier développé.
ING Bank, ABN-AMRO et Rabobank sont les banques les plus prestigieuses, les plus grandes et les plus populaires des Pays-Bas. Ces banques sont largement représentées en Europe et dans le monde, jouissent d'une excellente réputation, sont des institutions financières fiables et stables, et la coopération avec elles présente de nombreux avantages. Ces banques néerlandaises travaillent avec presque tous les profils de l'entreprise, y compris le commerce financier. Les produits bancaires populaires comprennent les prêts, les hypothèques et les prêts. Parmi les produits bancaires, vous pouvez trouver des offres pertinentes pour les entrepreneurs et les particuliers.
Dans le même temps, chaque année, l'ouverture d'un compte bancaire pour les entreprises ayant un élément non résident (non néerlandais) dans une telle banque de première ligne devient de plus en plus difficile.
Même si votre situation initiale n'est pas adaptée à l'ouverture d'un compte bancaire néerlandais de première ligne, vous pouvez prendre des mesures pour améliorer la qualité de votre demande ou vous réorienter vers d'autres options de services dans le secteur bancaire.
Banques NL de deuxième ligne: Knab et Bunq
Souvent, les critères de choix d'une banque sont des caractéristiques telles que « grande, prestigieuse, reconnaissable ». Cependant, cette demande ne correspond pas toujours aux besoins réels, et toutes les entreprises ne sont pas en mesure de passer le contrôle de conformité d'une telle banque. Par conséquent, ouvrir un compte auprès d’une grande banque néerlandaise peut s’avérer difficile, voire impossible.
Dans le même temps, les petites banques néerlandaises, qui ne bénéficient pas de la même large reconnaissance que, par exemple, ING, sont néanmoins à part entière et agréées en vertu des mêmes lois d'acteurs ouvert. En particulier, des banques telles que Knab et Bunq sont une solution polyvalente et technologiquement avancée pour la conduite des activités de règlement des entreprises et des particuliers. Suite à l'évolution rapide des innovations numériques, ces banques sont entièrement en ligne. Les processus d'ouverture et d'utilisation d'un compte bancaire ne nécessitent pas la présence physique du client dans les agences bancaires.
Contrairement aux banques classiques, ces organisations offrent une gamme moins large de produits bancaires. Au lieu de cela, l'accent est mis sur la facilité d'utilisation des applications bancaires, la fonctionnalité et l'automatisation. Il est important de noter que toutes les activités des entreprises ne correspondent pas au profil des banques cotées. Par exemple, ces banques ne coopèrent pas avec les entreprises dans le domaine du commerce financier, préfèrent des structures d'entreprise simples et préfèrent parfois même travailler avec des entrepreneurs individuels.
Prérequis et obstacles à l'ouverture d'un compte bancaire aux Pays-Bas
En raison de la pression de la Banque centrale européenne (BCE) et des organisations européennes internationales, de la tendance générale européenne à l'annulation de la législation et au renforcement du contrôle du blanchiment d'argent (LBC), les institutions bancaires des Pays-Bas ont récemment considérablement compliqué les procédures de conformité des clients. : Customer Due Diligence (CDD) et Know Your Customer (KYC). Du fait de ces changements, l'ouverture d'un compte bancaire aux Pays-Bas est devenue beaucoup plus difficile pour les petites entreprises, les entreprises nouvellement créées sans expérience évidente et les structures avec un élément non-résident.
A priori, pour ouvrir un compte bancaire aux Pays-Bas, ainsi que dans d'autres banques des pays de l'UE, une soi-disant «substance» est nécessaire, ce qui implique la connexion d'une personne morale avec le pays sous la forme d'un gouvernement local. organismes, une adresse légale réelle locale (non massive, non virtuelle), la mise en œuvre des activités de l'entreprise sur le territoire du pays, pour les personnes morales non néerlandaises dans certains cas - la présence d'un numéro fiscal local.
Les banques néerlandaises sont strictes dans la procédure de vérification des documents. L'un des critères décisifs lors de l'examen d'une demande d'ouverture de compte est la présence d'une résidence néerlandaise à la fois pour le chef d'entreprise et (au moins) pour certains des propriétaires. Un point important est également la nature de la structure de propriété de la société et la présence dans celle-ci d'entités juridiques offshore et quasi-offshore dans la composition des actionnaires / fondateurs.
Si votre entreprise ne répond pas aux critères
Si la substance est insuffisante ou le caractère manifestement non-résident de l'entreprise, qui s'exprime tout d'abord par l'absence de résidents néerlandais parmi les propriétaires et les organes de gestion, vous pourrez prendre un ensemble de mesures pour éliminer les obstacles à l'ouverture un compte. Et de fournir des critères de localisation des activités de l'entreprise. Si cela n'est pas pratique, vous pouvez choisir d'autres options pour ouvrir un compte bancaire pour les entreprises néerlandaises en dehors des Pays-Bas.
Banques d'autres juridictions de la zone euro
Forts de notre expérience avec un certain nombre de banques de la zone euro et de la compréhension de leur positionnement et de leur processus de conformité, nous proposons une gamme de solutions pratiques pour l'ouverture de comptes d'entreprise en Europe en dehors des Pays-Bas. L'ouverture d'un compte auprès d'une banque européenne en dehors du pays d'enregistrement (les Pays-Bas) est une pratique normale et courante. Pour les personnes morales engagées dans des activités internationales, un compte dans une banque étrangère simplifie complètement la conduite des affaires et élargit les limites de l'interaction. Une liste de pays et de banques spécifiques est disponible sur demande et comprend des juridictions telles que l'Allemagne, le Portugal, la Suisse et d'autres pays avec un secteur bancaire très développé.
Le processus d'ouverture d'un compte commence par un accord préliminaire sur la possibilité de coopération avec des banques spécifiques dans des juridictions sélectionnées.
Fintech (fintech) comme alternative à une banque
Reconnus relativement récemment (par rapport aux banques), les services fintech gagnent rapidement la confiance des clients privés et entreprises et occupent en toute confiance leur part de marché. Alors que l'objectif des banques classiques est de développer des sous-marques numériques, des interfaces et des coques pour leurs services, les opérateurs financiers électroniques utilisent déjà activement l'infrastructure de la banque classique et se positionnent comme une alternative à part entière au secteur bancaire.
À l'instar des banques classiques, les systèmes de paiement offrent la possibilité d'effectuer des virements bancaires. Ils fournissent généralement aux clients des comptes IBAN complets et fonctionnent sous une licence EMI. Ces services de paiement sont conformes aux exigences législatives en matière de sécurité et de sûreté des fonds et sont audités annuellement. Les principaux opérateurs fintech conservent les fonds de leurs clients dans des comptes auprès de banques européennes réglementées par la BCE. Les fonds du compte sont couverts par une assurance obligatoire. Le client a à sa disposition les détails de paiement avec un numéro IBAN individuel et les codes BIC / SWIFT de la banque du partenaire, ce qui n'est pas inférieur aux détails des comptes dans les banques classiques. Les systèmes sont faciles à utiliser, prennent en charge l'échange multidevise et ne nécessitent pas de présence physique pour ouvrir un compte. De plus, ils sont nettement moins chers en termes de commissions.
Nous recommandons que les entreprises, dans tous les cas, aient cet outil de règlement dans leur arsenal. Nous serons heureux de vous aider à choisir l'outil de paiement en ligne le plus confortable, le plus rentable et le plus fiable en fonction de vos besoins.
